Vorortsiedlung mit Einfamilienhäusern aus der Vogelperspektive.

Haus finanzieren: In 4 Schritten zur Baufinanzierung

Dein Ziel steht fest: Du willst ein eigenes Haus. Doch vielleicht fragst du dich: Wie klappt das finanziell? Wie läuft überhaupt eine Finanzierung ab? Jetzt brauchst du Infos. Die bekommst du hier.


Das Wichtigste in Kürze

  • Wenn du über ausreichend Einkommen, Eigenkapital1 und Sicherheiten verfügst, kannst du sofort finanzieren. Bei einem Finanzierungsgespräch klären wir die Einzelheiten – und machen dir gegebenenfalls im Anschluss ein passendes Angebot.

  • Wenn du später finanzieren willst, kann dir ein Bausparvertrag helfen, erst noch Eigenkapital für deine Immobilie anzusparen. Dafür gibt es Förderungen – und die Höhe der Zinsen für das spätere Darlehen steht bereits bei Vertragsabschluss fest - sie gelten für die gesamte Laufzeit, selbst wenn die letzte Rate erst in zwanzig Jahren fällig wird.

  • Deine LBS begleitet dich auf dem Weg in dein eigenes Haus. Bei uns findest du nicht nur die passende Immobilie, sondern wir ermöglichen dir mit unseren Bausparprodukten auch eine sichere und günstige Baufinanzierung.


1. Die Vorbereitung: Unterlagen sammeln, Finanzen überschlagen und planen

Da ist also dieses Haus, das dir nicht mehr aus dem Kopf geht. Oder vielleicht ist es auch einfach der vage Traum oder feste Wunsch, dass du gern in deiner eigenen Immobilie leben würdest? Hand und Fuß bekommt er, indem du vom Wunsch in die Planung startest: Vereinbare bei deiner LBS einen Termin für ein Finanzierungsgespräch.

Stelle folgende Unterlagen zusammen und bringe sie am besten direkt zum Gesprächstermin mit:

Tipp: Du hast dein Traumhaus noch nicht gefunden, sondern willst dich hier erstmal informieren? In unserer Immobiliensuche könntest du deinem Haus zum ersten Mal begegnen. Unsere Immobilienmaklerinnen und -makler bekommen regelmäßig neue Angebote für Immobilien in ganz Deutschland. Schau doch direkt mal rein!

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2. Der große Kassensturz: Was hast du und was brauchst du für dein Haus?

Dein LBS-Berater oder deine -Beraterin begrüßt dich, ihr setzt euch gemütlich und los geht das Finanzierungsgespräch: In der Regel geht es zuerst um deine Ziele. Erzähle gern von dem Haus, das du kaufen oder bauen willst. Zeige gegebenenfalls auch ein paar Fotos. So kann sich dein Immobilienprofi einen guten ersten Eindruck verschaffen.

Gemeinsam berechnet ihr daraufhin die Kosten für das Haus samt Nebenkosten (10 bis 12 Prozent für Grundbucheintragung, Grunderwerbsteuer, Notarbüro und Makler oder Maklerin) sowie eventuell Kosten für nötige Sanierungen oder Renovierungen. Es ergibt sich eine Gesamtsumme, die es zu stemmen gilt. Um das zu erreichen, prüft ihr anschließend deine Finanzen:

Dein LBS-Berater oder deine -Beraterin steht auf deiner Seite und berät dich realistisch und lösungsorientiert.

Reicht das Budget (noch) nicht aus, kann dich etwa ein LBS-Bausparvertrag dabei unterstützen, Eigenkapital für eine Baufinanzierung in der Zukunft anzusparen. Kannst du eine Baufinanzierung für ein konkretes Haus hingegen sicher stemmen, stellen wir einen maßgeschneiderten Finanzierungsplan auf.

Wir planen gemeinsam Tarif und Bausparsumme, die zu deinem Bedarf passen. Dann klären wir, ob du einen zusätzlichen Kredit bei einer Sparkasse oder Bank für das Haus brauchst. Ist das der Fall, bekommst du von uns kurz darauf ein auf dich zugeschnittenes Angebot.

Tipp: Du möchtest gern schon einmal vorab wissen, wie viel Immobilie du dir gut leisten kannst? Mit unserem Baufinanzierungsrechner kannst du den Kredit für dein Haus online grob überschlagen.

Achtung: Es handelt sich um eine Modellrechnung. Ein verbindliches Angebot bekommst du gegebenenfalls von deinem LBS-Berater oder deiner Beraterin.

3. Kurz vor Deins: Kaufvertrag beim Notarbüro unterschreiben

Du hast unser Angebot angenommen. Deine Unterschrift auf dem Finanzierungsvertrag oder den -verträgen ist getrocknet. Jetzt kann es losgehen: Du kannst beim Notartermin den Kaufvertrag für das Haus unterschreiben. Dafür rufst du in der Regel den Makler oder die Maklerin an und verkündest, dass die Baufinanzierung steht. Daraufhin macht er oder sie den Notartermin klar.

Schon vor dem Termin schickt dir der Notar oder die Notarin den Kaufvertrag zu. So hast du Zeit, alles in Ruhe zu lesen und kannst beim Termin gegebenenfalls deine letzten Fragen direkt stellen. Wenn alles geklärt ist und der Notar oder die Notarin den Vertrag noch einmal komplett vorgelesen hat, kann er unterschrieben werden – vom bisherigen Eigentümer oder der Eigentümerin, dir als angehendem neuen Eigentümer oder Eigentümerin und dem Notar oder der Notarin.

Nach dem Termin dauert es in der Regel ein paar Tage oder Wochen, bis sich der Notar mit dem Bescheid meldet, dass der Kaufpreis jetzt überwiesen werden kann. Erst dann solltest du deinen Eigenkapitalanteil überweisen. Nachdem du uns und eventuell der zusätzlichen Sparkasse oder Bank – wenn du mehrere Kredite kombinierst – den Bescheid abgegeben hast, überweisen auch wir die Finanzierungssumme direkt an die im Notarbescheid angegebene Kontonummer. Der Notar oder die Notarin veranlasst jetzt, dass du im Grundbuch der Immobilie als Eigentümer oder Eigentümerin eingetragen wirst. Herzlichen Glückwunsch zum Eigenheim!

Tipp: Der Verkäufer oder die Verkäuferin will sofort wissen, ob du die Baufinanzierung für die Immobilie stemmen kannst? Schon bevor deine Baufinanzierung steht, kannst du mit unserem kostenlosen LBS-Finanzierungszertifikat belegen, ob dir eine Finanzierung in der jeweiligen Höhe grundsätzlich möglich ist. Du erhältst gegebenenfalls eine vorläufige Finanzierungszusage, die du der Verkäuferseite vorlegen kannst. Achtung: Diese entspricht keiner verbindlichen Zusage einer Baufinanzierung. Eine solche kannst du gegebenenfalls bei deinem LBS-Berater oder deiner -Beraterin bekommen.

4. Stück für Stück: Die Baufinanzierung in monatlichen Raten zurückbezahlen

Der Hauskauf ist abgeschlossen, vielleicht bist du sogar schon eingezogen. Von nun an zahlst du deine Baufinanzierung sicher und bequem über deine monatliche Rate zurück. Bei einer LBS-Sofortfinanzierung bedeutet das: Du erhältst zunächst einen tilgungsfreien Vorfinanzierungskredit. Dafür wird der marktübliche Zinssatz fällig. Zeitgleich sparst du einen Bausparvertrag an, mit dem du den Kredit später ablöst. Ab dann zahlst du nur noch das günstige Baudarlehen zurück. Diese Lösung ermöglicht Immobilienfinanzierungen mit langfristiger Planungssicherheit. Denn: Die Zinsen lassen sich zu Vertragsbeginn von der ersten bis zur letzten Rate festschreiben.

Wenn – meist nach etwa acht bis zehn Jahren – dein Bausparvertrag zuteilungsreif ist, löst du damit das komplette Sofortdarlehen ab. Von da an zahlst du dein Bauspardarlehen zurück. Dafür gelten die günstigen Bedingungen, die wir bei Abschluss deines Bausparvertrags vereinbart haben.

Tipp: Mit Sondertilgungen kannst du Geld für Zinsen sparen und bist schneller schuldenfrei. Bei unseren Bauspardarlehen sind diese jederzeit kostenlos möglich.

Hinweis

In manchen Fällen kann eine Finanzierung auch ohne Eigenkapital möglich sein. Mehr erfährst du dazu in unserem Artikel zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Häufige Fragen zur Hausfinanzierung

Du hast ein Haus entdeckt, das du gern kaufen möchtest? Oder du willst bauen? Grundsätzlich läuft eine Baufinanzierung für ein Haus bei uns meist in folgenden vier Schritten ab: Erstens vereinbare einen Termin für ein Finanzierungsgespräch bei deiner LBS. Sammle in Vorbereitung am besten schon alle wichtigen Unterlagen zur Immobilie und deiner finanziellen Situation. Zweitens, beim Finanzierungsgespräch plant dein LBS-Berater oder deine -Beraterin gemeinsam mit dir, welche Finanzierung gegebenenfalls zu dir passen könnte. Daraufhin bekommst du ein Angebot. Drittens, steht die Baufinanzierung? Dann kannst du den Kaufvertrag für deine Immobilie beim Notar oder der Notarin unterschreiben. Sobald das Notarbüro im Anschluss Bescheid gibt, kann die Finanzierung ausbezahlt werden. Du überweist dann deinen Eigenkapitalanteil. Herzlichen Glückwunsch zum Hauskauf! Und viertens, von nun an zahlst du deine Baufinanzierung Schritt für Schritt in monatlichen Raten zurück. Hast Du noch mehr Fragen zur Baufinanzierung? Vereinbare am Besten einen Termin bei deiner LBS. Wir beraten dich gern.
Das ist abhängig von der Höhe der Finanzierungssumme, deinen Einkünften und Ausgaben. So gibt es Finanzierungen, die nach zehn Jahren abbezahlt sind. Aber auch solche, die über 40 Jahre laufen. Wichtig: Achte darauf, dass am Ende der Zinsbindung keine hohe Restschuld bleibt. Am besten hast du den Kredit am Ende der Laufzeit komplett getilgt. Denn eine Restschuld müsstest du eventuell neu finanzieren. Dabei hast du das Risiko, dass die Zinsen bei einer Neufinanzierung in Zukunft höher sein können. Wir unterstützen dich gern dabei, eine sichere Lösung für deinen Kredit zu finden und bieten etwa eine passgenaue Anschlussfinanzierung an.
Das ist möglich, lässt sich pauschal jedoch nicht in der Form festlegen. Abhängig ist das unter anderem davon, welchen Kaufpreis das Haus hat, wie viel Eigenkapital du dazu einbringen kannst und welche weiteren Ausgaben neben dem Darlehen dein Nettoeinkommen schmälern. Dir sollte auf jeden Fall genug Geld zum Leben übrigbleiben. Ein Richtwert: Als Käuferin oder Käufer solltest du so kalkulieren, dass die monatliche Rate nicht mehr als 30 Prozent des Gesamtnettoeinkommens der Familie ausmacht. Mit unserem Budgetrechner kannst du direkt grob überschlagen, wie viel Immobilie du dir leisten kannst.
Das ist unter anderem abhängig davon, wo du das Haus kaufen oder bauen möchtest und – damit verbunden – wie viel die konkrete Immobilie kostet. Mit unserem Budgetrechner kannst du direkt grob überschlagen, wie viel Immobilie du dir mit deinem Einkommen leisten kannst. Bei einem persönlichen Gespräch besprechen wir deine Finanzierung gern noch genauer und machen dir gegebenenfalls ein passgenaues Angebot. Und wenn es für dein Traumhaus noch nicht reicht? Dann unterstützen wir dich mit einem LBS-Bausparvertrag gern dabei, Eigenkapital für eine Baufinanzierung in der Zukunft aufzubauen – wenn möglich gefördert von Staat und Arbeitgeber.
Je nach Situation gilt es bei der Hausfinanzierung eine Reihe von Aspekten zu beachten. Dazu gehören zum Beispiel: Das Budget erstellen. Achte darauf, dass dein Budget realistisch ist. Berücksichtige dabei nicht nur die Höhe der monatlichen Rate, sondern auch andere Kosten in Verbindung mit der Immobilie wie Versicherungen, Grundsteuern, Instandhaltungskosten und anderes. Wieviel Eigenkapital kann ich aufbringen? Je mehr Eigenkapital du für den Kauf des Hauses aufbringen kannst, desto besser. Ein höheres Eigenkapital verschafft dir Sicherheit und kann zu einem niedrigeren Zinssatz bei deinem Kredit führen. Wir empfehlen einen Eigenkapitalanteil von mindestens 20 Prozent. Eigenkapital kannst du beispielsweise mit einem Bausparvertrag aufbauen. Langfristige finanzielle Stabilität sichern: Stelle sicher, dass du langfristig in der Lage bist, die monatlichen Raten zu zahlen. Berücksichtige Veränderungen in deinem Einkommen, Lebensstil und anderen finanziellen Verpflichtungen. Plane für unerwartete Ausgaben und behalte eine finanzielle Reserve für Notfälle. Eine Hausfinanzierung oder die Finanzierung einer Wohnung ist eine große finanzielle Verpflichtung. Es ist wichtig sorgfältig zu planen, zu recherchieren und professionellen Rat einzuholen, um sicherzustellen, dass du die richtige Entscheidung triffst. Wir unterstützen dich gern dabei.