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Mann mit gruaen Haaren und einem gelben Pulli sitzt am Heck eines Hausboots und lässt die Beine baumeln.

Forward-Darlehen & Co: Finde jetzt die passende Anschlussfinanzierung

Du hast dir deinen Traum vom Eigenheim bereits erfüllt. Nun tilgst du den Kredit für deine Baufinanzierung, doch die Zinsbindung des Kredits bei deiner Bank läuft bald oder in einigen Jahren aus. Anschließend wird der Zinssatz meist deutlich teurer. Das kannst du mit einer Anschlussfinanzierung der LBS verhindern. Die ist flexibel, zinssicher und in vielen Fällen staatlich gefördert.

Mit günstigen Zinsen vorsorgen

Mit einem staatlich geförderten Bausparvertrag kannst du dir schon heute günstige Zinsen für morgen sichern. Endet die Zinsbindungsfrist bei deinem alten Kreditinstitut, hast du vorgesorgt.

Umschulden und durchatmen

Steht das Ende der Zinsbindung unmittelbar bevor, kannst du mit einer Umschuldung finanziellen Freiraum gewinnen. Auch hier bietet das Bausparen Vorteile.

Anschlussfinanzierung mit der LBS

Wir sind die Profis für Baufinanzierung. Lass dich von uns beraten, bevor deine Zinsbindungsfrist ausläuft. Dann finden wir die passende Anschlussfinanzierung für dich.

Der Vergleich: Vor und nach der Zinsbindung

Günstigere Konditionen mit wenigen Zehntel-Prozent niedrigeren Zinsen machen je nach Darlehen einen großen Unterschied. Ebenso wie steigende Zinsen aus deinem alten Darlehen. Berechne jetzt ganz einfach die Kosten für deine Baufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung bei deiner Bank. Im zweiten Schritt schlagen wir dir die passende LBS-Anschlussfinanzierung für dein bestehendes Darlehen vor.

Deine Zinsbindung läuft aus? Diese Möglichkeiten hast du

Eine Anschlussfinanzierung benötigst du immer dann, wenn die Zinsbindung vor Rückzahlung deines Darlehens endet. Dann kannst du das Restdarlehen bei deinem Kreditinstitut mit neuen Konditionen verlängern (Prolongation) oder das Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung durch einen Kredit einer anderen Bank, Sparkasse oder Bausparkasse zurückzahlen. Wenn du den Anbieter wechseln möchtest, hast du dafür verschiedene Möglichkeiten:

1. Umschuldung

Mit einer Umschuldung kannst du dein Darlehen dadurch ablösen, dass du bei einem anderen Anbieter einen neuen Kredit aufnimmst. Meist hat dieser neue Kredit günstigere Konditionen. Eventuell berechnet der alte Kreditgeber dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung – das geschieht aber nur, wenn er dich früher als vereinbart aus deinem Vertrag entlässt. Nach zehn Jahren Kreditlaufzeit hast du immer die Möglichkeit, zu einem anderen Kreditinstitut zu wechseln.

2. Forward-Darlehen

Bei einem Forward-Darlehen läuft dein alter Kredit weiter wie vereinbart. Parallel schließt du einen Darlehensvertrag mit festem Zinssatz über die Summe ab, die mit Ende der Zinsbindungsfrist deines alten Kredits für die Anschlussfinanzierung benötigt wird. Sobald die Zinsbindung endet, wird das Forward-Darlehen ausbezahlt. Es schließt direkt an die bisherige Finanzierung an. So kannst du dir bereits vorher günstige Zinsen sichern und langfristig planen.

Allerdings kostet diese Zinssicherheit Geld: Für jeden Monat, den das Darlehen vorrätig gehalten wird, zahlst du als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin 0,01 bis 0,03 Prozent Zinsaufschlag. Ein Forward-Darlehen ist daher nur bei einer Vorlaufzeit von maximal zwei bis drei Jahren sinnvoll – und nur dann, wenn du mit steigenden Zinsen rechnest.

3. Anschlussfinanzierung mit Bausparvertrag

Bei einer Anschlussfinanzierung mit Bausparvertrag sicherst du dir langfristig günstige Zinsen für die Zukunft. Im Gegensatz zu einen Forward-Darlehen bist du dabei nicht auf einen Planungshorizont von zwei bis drei Jahren beschränkt, sondern kannst noch längerfristig planen. Das hängt davon ab, wann du dich um die Anschlussfinanzierung kümmerst:

Wenn deine Zinsbindung erst in einigen Jahren ausläuft, schließe jetzt einen Bausparvertrag bei der LBS ab. Dann sparst du deinen Bausparvertrag an. Sobald die Zinsbindung endet, nutzt du die Bausparsumme, um deinen Restkredit zu tilgen.

Wenn deine Zinsbindung bereits in den nächsten Monaten ausläuft, löst du deinen Restkredit ganz einfach mit einer Sofortfinanzierung der LBS ab. Dabei handelt es sich also um eine Umschuldung. Anschließend sparst du den Bausparvertrag an und zahlst in dieser Zeit nur die Zinsen für die Sofortfinanzierung. Mit der Auszahlung der Bausparsumme löst du dann später die Sofortfinanzierung ab.

Deine Vorteile einer LBS-Anschlussfinanzierung

  • Langfristige Zinssicherheit:

    Mit einem Bausparvertrag gehst du keinerlei Zinsänderungsrisiko ein und hast einen besonders langen Planungshorizont.

  • Keine Abnahmeverpflichtung:

    Im Gegensatz zu einem Forward-Darlehen musst du dein Bauspardarlehen nicht abrufen. Bekommst du bei Zuteilungsreife deines Vertrags woanders bessere Zinsen, kannst du dein angespartes Guthaben zusammen mit der günstigeren Finanzierung für deine Immobilie nutzen.

  • Staatliche Förderung:

    Mit der Wohn-Riester-Förderung vom Staat sparst du zusätzliches Geld an oder tilgst dein Darlehen schneller. Die dafür geltenden Fördervoraussetzungen erfährst du bei uns.

Ein Wechsel, der sich bezahlt macht

Natürlich ist eine Anschlussfinanzierung etwas aufwendiger als eine reine Prolongation bei deiner alten Bank - also die Fortführung deines Darlehens. Allerdings machen die vielen Vorteile das bisschen Papierkram allemal wett: bessere Konditionen, lange Laufzeiten und somit auf die Dauer mehr finanzieller Spielraum.

Hast du deinen alten Kredit mit einer Grundschuld auf deine Immobilie abgesichert? Dann kannst du die Grundschuld einfach auf deinen neuen Vertrag bei der LBS übertragen. Dafür reicht meist eine Grundschuldabtretung aus. Diese nimmt ein Notar oder eine Notarin vor. Eventuell kommen zu den Notariatskosten auch Freigabegebühren deines alten Kreditinstituts hinzu. Plane hierfür einige hundert Euro an Kosten ein. Doch wenn du die Belastung mit der Ersparnis vergleichst, zeigt sich: In den meisten Fällen sparst du durch eine Anschlussfinanzierung trotzdem viel Geld.

Sprich uns an, wir unterstützen dich rund ums Thema Baufinanzierung und auch bei deiner Suche nach der geeigneten Anschlussfinanzierung. Unsere Beraterinnen und Berater beantworten dir gern alle Fragen und finden das Angebot, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Damit du deine eigene Immobilie jetzt und in Zukunft sorgenfrei genießen kannst.

Häufige Fragen zum Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen ist eine spezielle Art von Darlehen, das häufig im Zusammenhang mit Immobilienfinanzierungen zum Tragen kommt. Der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin vereinbart mit einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut für einen bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft eine feste Zinshöhe für ein Darlehen. Dies bietet ihm oder ihr eine gewisse Sicherheit, da die Zinssätze im Voraus feststehen. Das Kreditinstitut erhebt für diese Zinssicherheit allerdings einen Aufschlag.

Empfehlenswert ist, ein Forward-Darlehen mindestens sechs Monate im Voraus zu planen. Die Vorlaufzeit sollte aber auch nicht länger als zwei bis drei Jahre sein.

Bei einer Umschuldung wird ein bestehendes Darlehen abgelöst und ein neues – in der Regel zinsgünstigeres – Darlehen bei einem anderen Kreditinstitut abgeschlossen. Im Gegensatz dazu läuft bei einem Forward-Darlehen der alte Kredit weiter wie vereinbart. Parallel wird mit einem anderen Anbieter ein Darlehensvertrag mit festem Zins über die Summe abgeschlossen, die nach Ablauf der Zinsbindung benötigt wird. Ist es soweit, wird mit dem Forward-Darlehen die Restschuld beglichen und der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin zahlt von diesem Zeitpunkt an mit einer monatlichen Rate das Forward-Darlehen zurück.

Für die Zinssicherheit, die ein Forward-Darlehen bietet, solltest du mit einem Zinsaufschlag von 0,01 bis 0,03 Prozent für jeden Monat, den das Darlehen vorrätig gehalten wird, rechnen. Hintergrund ist, dass das Kreditinstitut ein gewisses Risiko eingeht, indem es sich vorab auf einen zukünftigen Zinssatz festlegt. Je länger es bis zum tatsächlichen Darlehensbeginn dauert, desto höher ist in der Regel der Zinsaufschlag.

Forward-Darlehen sind vor allem dann interessant, wenn Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer erwarten, dass die Zinsen in Zukunft steigen könnten und sie sich zu aktuellen, niedrigeren Zinssätzen absichern möchten. Eine sichere Alternative zum Forward-Darlehen ist ein Bausparvertrag. Auch dabei weißt du schon, mit welchen Zinsen du für die Zukunft sicher planen kannst. Im Gegensatz zum Forward-Darlehen musst du das Bauspardarlehen später aber nicht in Anspruch nehmen, falls du dann anderswo günstigere Zinsen erhältst. In diesem Fall kannst du einfach das angesparte Bausparguthaben für deine Immobilienfinanzierung nutzen. Lass dich am besten von der LBS in deiner Region beraten. Sie unterbreitet dir gern ein Angebot, das zu deinen Bedürfnissen passt.

Niemand kann mit Sicherheit die zukünftige Zinsentwicklung vorhersagen. Die Entscheidung für ein Forward-Darlehen sollte daher sorgfältig abgewogen und gut durchdacht sein. Am besten lässt du dich von einer Expertin oder einem Expertin beraten. Die Fachleute der LBS kennen sich besonders gut mit der Baufinanzierung aus und können dich über Forward-Darlehen und passende Alternativen informieren.

Je früher du dich über die Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung informierst, desto besser. Gerade beim Bausparen ist es sinnvoll, rechtzeitig mit dem Sparen zu starten. Die LBS bei dir vor Ort berät dich gern rund um die Anschlussfinanzierung für deine Immobilie.