Ein eigenes Haus oder eine Wohnung kaufen oder bauen, das Bad renovieren oder mit einer Photovoltaikanlage auf dem Dach selbst Strom erzeugen? Mit LBS-Bausparen schaffst du dir für diese und viele andere Wohnträume ein sicheres finanzielles Fundament. Erfahre auf unseren Seiten, wie dich ein Bausparvertrag Schritt für Schritt deinen Zielen näherbringt.
Eigenkapital aufbauen
Förderungen nutzen
Zinsgünstig finanzieren
Deine Vorteile beim Bausparen:
- Dem Traum näherkommen:
Bereits mit kleinen regelmäßigen Beträgen baust du dir Schritt für Schritt eine beachtliche Summe an Eigenkapital auf.
- Unterstützung nutzen:
Staat und Arbeitgeber fördern dich meist beim Sparen für deinen Immobilientraum und geben Geld dazu.
- Planungssicherheit genießen:
Mit einem Bausparvertrag sicherst du dir schon heute ein Bauspardarlehen mit günstigen Zinsen für später.
- Vielseitig verwendbar:
Bausparen kannst du zum Kauf, Bau, zur Modernisierung oder zum Umschulden deines eigenen Zuhauses einsetzen. Oder als Startkapital für dich oder deine Kinder für zukünftige Wohnwünsche.
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Das solltest du über den Bausparvertrag wissen
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Bausparen mit VL
Modernisierung
vorbereiten
In vier Schritten mit einem Bausparvertrag ins eigene Zuhause
- 1. Vertrag abschließen
Mit deinem LBS-Berater oder deiner -Beraterin legst du den zu dir passenden Tarif und die für dich optimale Bausparsumme fest und schließt deinen Bausparvertrag ab. Der monatliche Sparbetrag beträgt in der Regel 3 bis 4 Promille der Bausparsumme. Er kann meist auch anders vereinbart werden.
- 2. Regelmäßig sparen
In der Ansparphase zahlst du in der Regel monatlich in deinen Bausparvertrag ein. Je nach gewähltem Tarif liegt dein Sparziel bei 30, 40 oder 50 Prozent der vereinbarten Bausparsumme.
- 3. Wohntraum finanzieren
Du bist am Sparziel angekommen und deine Mindestsparzeit ist abgelaufen? Wenn du jetzt noch die Mindestbewertungszahl, welche die LBS aus deinen Ersparnissen im Bausparvertrag, der Ansparzeit und der Bausparsumme berechnet hat, erreicht hast, ist der Vertrag „zuteilungsreif“ und du kannst dir die vereinbarte Bausparsumme auszahlen lassen. Sie setzt sich je nach Tarif zu 40 bis 50 Prozent aus deinen verzinsten Ersparnissen zusammen und zu 50 bis 60 Prozent aus dem Bauspardarlehen. Verwirkliche deinen Wohntraum!
- 4. Darlehen zurückzahlen
Dein Immobilienprojekt hast du umgesetzt. Nun zahlst du monatlich dein Bauspardarlehen zurück – zu den günstigen Konditionen, die du dir schon beim Abschluss des Bausparvertrags in Schritt 1 gesichert hast. Zusätzlich kannst du, wenn du magst, jederzeit Sondertilgungen vornehmen.
So helfen dir Staat und Arbeitgeber beim Bausparen
Häufige Fragen zum Bausparvertrag
Was ist ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist eine besonders sichere Form, dir einen Wohntraum zu erfüllen, zum Beispiel ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen oder zu bauen. Aber du kannst damit auch ein Modernisierungsvorhaben finanzieren. Das besondere: Du weißt mit einem Bausparvertrag von Anfang an genau, was dich monatlich erwartet – selbst Jahre im Voraus. Als Bausparer oder Bausparerin durchläufst du drei Etappen: In der Ansparphase deines Vertrags zahlst du in der Regel monatlich einen vereinbarten Betrag ein. Damit sparst du Eigenkapital an. Bei der Zuteilung in Phase 2 bekommst du das ersparte und verzinste Geld ausgezahlt – oft plus staatlicher Förderungen – und kannst zusätzlich ein günstiges Bauspardarlehen nutzen. Du kannst jetzt dein Immobilienprojekt verwirklichen. In Phase 3 zahlst du das Darlehen schließlich zurück. Die Höhe deiner monatlichen Raten, also der Tilgung und der Zinsen des Darlehens, kennst du bereits Jahre im Voraus: Sie werden schon festgelegt, wenn du deinen Bausparvertrag abschließt.
Wofür kann ich einen Bausparvertrag verwenden?
Wenn du keine Förderungen in Anspruch nimmst, kannst du das angesparte Guthaben im Bausparvertrag bei Zuteilung verwenden, wofür du magst. Mit Förderung und bei Verwendung des Bauspardarlehens bist du hingegen an „wohnwirtschaftliche Zwecke“ gebunden: Das heißt, du kannst die Bausparsumme für den Bau, Kauf oder die Modernisierung einer Wohnimmobilie verwenden. Und natürlich auch für das Grundstück, auf dem du dein Eigenheim bauen möchtest. Du musst deinen Bausparvertrag aber nicht unbedingt für Eigentum einsetzen. Du kannst damit etwa auch ein dauerhaftes Wohnrecht erwerben. Und natürlich kannst du ihn zum Umschulden nutzen und mit dem Geld andere Baudarlehen ablösen.
Wichtig: Wenn du die Wohn-Riester-Förderung erhältst, musst du das Geld für eine selbst genutzte Immobilie verwenden.
Wie lange läuft ein Bausparvertrag in der Regel?
Zwischen Vertragsabschluss und Zuteilungsreife vergehen durchschnittlich je nach Tarif etwa acht bis zehn Jahre. Dann kann der Wohntraum verwirklicht werden. Wenn du dafür das Bauspardarlehen verwendest, dauert es je nach Tarif und gegebenenfalls Sondertilgungen etwa noch einmal so lange, um dieses zu tilgen.
Wie viel sollte ich in einen Bausparvertrag einzahlen?
Die Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Im Beratungsgespräch zum Bausparvertrag analysieren wir deine Sparmöglichkeiten und legen die Bausparsumme, die du brauchst, sowie die Dauer der Ansparphase fest. Abhängig davon sind die monatlichen Beträge, die du während der Ansparphase einzahlst. Vielleicht kannst du auch Sonderzahlungen leisten, etwa einen Teil deines Weihnachtsgelds oder anderer Prämien? Diese bringen dich deinem Ziel nochmals deutlich näher. Die meisten Bauspartarife werden mit einer Regelsparrate zwischen 3 und 4 Promille der abgeschlossenen Bausparsumme angespart. Das bedeutet, bei 25.000 Euro Bausparsumme würdest du 75 bis 100 Euro monatlich einzahlen. Wenn du Förderungen bekommst, kannst du damit deine monatlichen Einzahlungen reduzieren. Und, wenn du mehr sparen kannst, auch einen höheren Betrag vereinbaren.
Für wen ist ein Bausparvertrag sinnvoll?
Wie bei jeder Geldanlage hängt das davon ab, welche Ziele der Anleger oder die Anlegerin verfolgt. Wenn du später einmal in deiner eigenen Immobilie wohnen möchtest, kann Bausparen besonders sinnvoll sein. Denn der Vertrag hilft dabei, Schritt für Schritt fürs Eigenheim zu sparen. Zusätzliche Förderungen von Staat und Arbeitgeber sorgen oft dafür, dass sich das auch richtig lohnt. Davon abgesehen kann sich der Vertrag auch aufgrund des Bauspardarlehens rentieren. Denn schon bei Abschluss deines Bausparvertrags werden dir Zinsen für dein Darlehen in Zukunft festgeschrieben. Bei steigenden Bauzinsen sparst du damit viel Geld. Fallen die Zinsen bis dahin, musst du das Darlehen nicht in Anspruch nehmen. Du kannst auch nur dein Guthaben für deinen Wohntraum verwenden.