Immobilienkredit – So finanzierst du deinen Wohntraum
Wenn du deinen Traum vom Eigenheim verwirklichen möchtest, ist ein Immobilienkredit die gängige Art der Finanzierung. Doch was viele nicht wissen: Die Vorteile des staatlich geförderten Bausparens kannst du trotzdem nutzen – auch dann, wenn es mit dem Immobilienkauf schnell gehen soll. Die Lösung heißt: LBS-Kombikredit.
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Mit Immobiliendarlehen und Bausparen günstig in die eigenen vier Wände
Willst du kurzfristig bauen oder eine Immobilie kaufen, hast aber noch keinen Bausparvertrag, dann bringt dir der LBS-Kombikredit deutliche Vorteile: Du kannst Haus oder Wohnung dank Vorfinanzierungskredit sofort erwerben. In den ersten Jahren zahlst du monatlich nur Zinsen für diesen Kredit und sparst gleichzeitig Guthaben auf deinen Bausparvertrag an. Wird dein Bausparvertrag in einigen Jahren zuteilungsreif, löst du damit den Vorfinanzierungskredit ab. Danach zahlst du das Bauspardarlehen zurück. Die monatlichen Raten bleiben beim Kombikredit über die gesamte Laufzeit gleich – so kannst du gut planen und brauchst dir über steigende Zinsen keine Gedanken machen.
Staatliche Fördermittel wie Wohn-Riester , Wohnungsbauprämie oder KfW-Förderung können deine Finanzierungskosten eventuell senken. Wir prüfen das für dich und beraten dich detailliert über deine Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung.
Kreditrechner für deine LBS-Baufinanzierung
Berechne die voraussichtlichen Raten und die Laufzeit deines Kombikredits ganz einfach mit unserem Immobilienkredit-Rechner.
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Die Vorteile deiner LBS-Baufinanzierung
- Gleichbleibende Rate:
Mit LBS-Bausparen setzt du auf stabile Zinsen. Egal, wie sehr die Bauzinsen schwanken, deine monatliche Rate bleibt gleich.
- Flexible Rückzahlung:
Bei deinem Bauspardarlehen sind jederzeit Sondertilgungen möglich. Auch die regelmäßigen Tilgungsraten kannst du erhöhen, wenn zum Beispiel dein Einkommen steigt.
- Staatliche Förderung:
Der Staat und viele Arbeitgeber fördern das Bausparen. Damit können deine Finanzierungskosten sinken. Lass uns gemeinsam deine Ansprüche prüfen!
Die wichtigsten Fragen zum Immobilienkredit
Wie hoch sind die Zinsen für Immobilienkredite?
Nach einer langen Phase besonders niedriger Immobilienzinsen, sind die Zinsen für eine Baufinanzierung in den vergangenen Jahren wieder gestiegen. Das liegt vor allem daran, dass die Notenbanken weltweit ihre Leitzinsen erhöht haben, um der Inflation entgegenzutreten. 2023 bewegten sich die Sollzinsen für Immobiliendarlehen im Bereich zwischen drei und vier Prozent.Grundsätzlich hängt die Höhe der Zinsen für deine Baufinanzierung von deiner individuellen Bonität ab und davon, wie viel Eigenkapital du in die Finanzierung einbringst. Auch ob du angestellt oder selbstständig bist, hat Auswirkungen auf deinen individuellen Zinssatz, denn bei selbstständigen Kreditnehmern und Kreditnehmerinnen schätzen Bausparkassen, Sparkassen und Banken das Ausfallrisiko höher ein als bei Menschen, die in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis arbeiten.
Weitere Faktoren, die die Zinshöhe beeinflussen, sind die Laufzeit deines Immobiliendarlehens und die Dauer der Zinsbindung, für die du dich entscheidest.
Wenn du dich für einen Baukredit interessierst, ist es ratsam, die aktuellen Bauzinsen verschiedener Anbieter zu erfragen und Angebote zu vergleichen. Der effektive Jahreszins ist dabei die für den Vergleich wichtigste Angabe, denn nur sie enthält alle mit dem Kredit verbundenen Kosten.
Wie viel Immobilienkredit bekomme ich?
Es hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie hoch der Immobilienkredit sein wird, den deine Bausparkasse, Sparkasse oder Bank gewährt. Zum einen wird geschaut, wie hoch der Kaufpreis für das Haus oder die Wohnung ist, die du ins Auge gefasst hast. Zum anderen ist deine finanzielle Situation entscheidend.
Je höher dein Eigenkapital ist, das du in die Finanzierung deiner Immobilie einbringen kannst, und je mehr Geld du monatlich zur Verfügung hast, um den Kredit abzubezahlen, desto höher kann auch die Kreditsumme ausfallen. Mit dem LBS-Finanzierungszertifikat berechnest du im Handumdrehen, ob du deine Wunschimmobilie finanzieren kannst. Fülle es in nur vier Minuten online aus und schon weißt du, wie hoch deine Kreditsumme voraussichtlich sein kann.
Du willst es genauer wissen? In einer individuellen Beratung mit einem LBS-Baufinanzierungsprofi erfährst du ganz genau, mit welcher Darlehenssumme und welchen Konditionen du rechnen kannst. Dabei werden auch Möglichkeiten der staatlichen Förderung, beispielsweise Wohn-Riester oder KfW-Darlehen, geprüft, um die Immobilienfinanzierung für dich zu optimieren.
Was sind die Voraussetzungen für einen Immobilienkredit?
Wichtigste Voraussetzung für ein Immobiliendarlehen ist deine finanzielle Bonität, also deine Zahlungsfähigkeit. Das Kreditinstitut prüft, ob deine Einkünfte ausreichen, um die monatliche Rate für das Darlehen zu bezahlen. Außerdem benötigst du in der Regel 20 Prozent Eigenkapital, also Ersparnisse, die ein Fünftel des Kaufpreises abdecken. Auch die Nebenkosten eines Immobilienkaufs wie Grunderwerbssteuer, Notarkosten und Maklercourtage solltest du selbst bezahlen können. Mit diesen Nebenkosten fallen ungefähr noch einmal zehn Prozent des Kaufpreises zusätzlich an – diese Kosten sind also nicht zu vernachlässigen. Beim Sparen für eine Immobilie kann ein Bausparvertrag helfen – dabei erhältst du in vielen Fällen Unterstützung von Staat und Arbeitgeber.
Was ist ein Immobilienkredit?
Ein Immobilienkredit ist ein Kredit, der mit einer Zweckbindung versehen ist: Das Geld, das dir eine Bausparkasse, Sparkasse oder Bank leiht, darfst du in diesem Fall nur für die Finanzierung einer Immobilie verwenden. Dabei kann es sich um den Kauf, den Bau oder die Sanierung eines Hauses oder einer Wohnung handeln. Ein solcher Kredit wird auch als Baukredit oder Immobiliendarlehen bezeichnet.
Wie funktioniert ein Immobilienkredit?
Ein Kreditinstitut leiht dir Geld, damit du dir ein Haus oder eine Wohnung kaufen oder bauen kannst. Als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin verpflichtest du dich im Gegenzug, das geliehene Geld zusammen mit Zinsen und möglichen weiteren Gebühren Stück für Stück zurückzuzahlen. Weil die Rückzahlung in monatlichen Raten erfolgt, spricht man allgemein auch von einem Ratenkredit. Die Rate setzt sich aus Zinsen (Leihgebühren) und Tilgung (Kreditrückzahlung) zusammen. Die Laufzeit gibt an, wie lange es dauern wird, bis du den Kredit zurückgezahlt haben wirst, wenn du die monatliche Rate unverändert lässt. In vielen Fällen hast du jedoch die Möglichkeit, deine Rate anzupassen oder Sonderzahlungen zu leisten, um das Darlehen schneller als geplant zurückzuzahlen.
Wie lange dauert die Auszahlung eines Immobilienkredits?
Die Auszahlung der Kreditsumme geht in der Regel schnell, sobald alle Voraussetzungen für die Auszahlung erfüllt sind und dem Kreditgeber alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Die Art der Auszahlung richtet sich dabei auch danach, wofür du das Geld genau verwendest: Möchtest du mit dem Kredit ein Grundstück oder eine Immobilie bezahlen, benötigt das Kreditinstitut eine Kaufpreisfälligkeitsmitteilung von deinem Notar oder deiner Notarin. Liegt die vor, überweist das Institut den Betrag auf das genannte Bankkonto. Baust oder modernisierst du mit dem Immobiliendarlehen dein Eigenheim, kannst du in vielen Fällen die Auszahlung an den Bauträger oder auf dein Konto über dein Online-Banking selbst beauftragen. Willst du mit der Finanzierung einen bestehenden Kredit ablösen, dann wird der Ablösebetrag an die andere Bank überwiesen, sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind.
Was braucht die Bank für einen Immobilienkredit?
Kreditinstitute benötigen Unterlagen, die Auskunft über deine finanzielle Situation geben, sowie aussagekräftige Dokumente über die Immobilie, die du kaufen möchtest. Um deine finanziellen Möglichkeiten einschätzen zu können, erbittet das Kreditinstitut Einkommensnachweise und Nachweise über dein Eigenkapitel sowie über bestehende Verbindlichkeiten. Bist du selbstständig, benötigst du in der Regel Bilanz- und Gewinnermittlungen der vergangenen drei Jahre.
Kann man einen Immobilienkredit vorzeitig ablösen?
Hast du die Zinshöhe über zehn Jahre oder länger fest vereinbart? Dann kannst du nach Ablauf von zehn Jahren deinen Kredit mit einer Frist von sechs Monaten kündigen. Du musst dann keinen Grund angeben und auch keine Entschädigung zahlen. Ansonsten gilt, dass du nur bei berechtigtem Interesse deinen Kreditvertrag vorzeitig ablösen darfst. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn du die Immobilie verkaufst. Oder wenn du die Immobilie verwenden möchtest, um ein zusätzliches Darlehen abzusichern, das Kreditinstitut sich aber weigert, dir diesen Kredit zu gewähren. Ist ein anderer Anbieter bereit, den Kredit zu gewähren, kannst du außer der Reihe kündigen. Aber: Die Bank darf für die vorzeitige Rückzahlung eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei Immobilienkrediten?
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist abhängig vom Kreditinstitut und von den Vertragsbedingungen, die für das jeweilige Immobiliendarlehen gelten. Im Schnitt verlangen Banken zehn Prozent der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung.
Ab wann sollte ich meinen Immobilienkredit verlängern?
Wenn du Sorgen hast, dass die Zinsen nach Ablauf der Zinsbindungsfrist höher liegen als bei Aufnahme des Kredits, solltest du dich möglichst frühzeitig um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Eine Möglichkeit, dir vorab einen bestimmten Zinssatz zu sichern, bietet ein Forward-Darlehen. Auch ein Bausparvertrag kann dir langfristige Planungssicherheit geben. Du kannst das Bauspardarlehen nutzen, um später deinen Kredit abzulösen, und profitierst von günstigen Zinsen über die gesamte Laufzeit. Die Baufinanzierungsprofis der LBS können dich zu passenden Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung beraten. Je früher du weißt, welche Variante für dich geeignet ist, desto besser.