6 Gründe, warum ein Bausparvertrag sinnvoll ist
Viele Menschen träumen davon, in Zukunft in der eigenen Wohnung oder dem eigenen Haus zu leben. Doch eine Immobilie ist teuer. Ein Bausparvertrag hilft dir dabei, den Traum trotzdem zu verwirklichen. Wir nennen dir in diesem Beitrag 6 Gründe, warum Bausparen sinnvoll ist.
Das Wichtigste in Kürze:
Ein Bausparvertrag hilft dir, Monat für Monat Geld für deinen Wohntraum anzusparen – auch mit kleinen Beträgen.
Der Staat und viele Arbeitgeber geben Geld dazu, damit sich das Sparen noch mehr lohnt. Diese Förderungen sind allerdings zweckgebunden. Das heißt, du musst sie wie geplant für den Kauf oder Bau deiner Immobilie (oder einen anderen geförderten Zweck) einsetzen.
Mit Bausparen kannst du dir heute schon günstige Zinsen für eine Baufinanzierung in der Zukunft sichern.
1. Vorteil: Du sparst Schritt für Schritt Geld für deine Immobilie
Wer von einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung träumt, erschrickt oft erst einmal, wenn er die hohen Preise für den Kauf oder Bau einer Immobilie sieht. Dabei musst du das Geld nicht auf einen Schlag haben: Bausparen gibt dir eine wirkungsvolle Strategie an die Hand, mit der du deinen Traum Schritt für Schritt auf sichere Weise verwirklichen kannst – angefangen mit kleinen Beträgen bis hin zum abbezahlten eigenen Zuhause.
Dafür wird die Bausparsumme aufgeteilt: Je nach Tarif sparst du 30, 40 oder 50 Prozent davon selbst an – in monatlichen Beträgen über mehrere Jahre. Ist das Geld angespart, eine bestimmte Zeit vergangen und du bist an der Reihe (darüber gibt die Mindestbewertungszahl Auskunft), bekommst du über die restlichen 70, 60 oder 50 Prozent ein zinsgünstiges Bauspardarlehen. Jetzt kannst du deinen Immobilientraum verwirklichen. Das Darlehen zahlst du wiederum monatlich in festen Beträgen über mehrere Jahre hinweg zurück. Aus einer großen Summe werden so planbare kleinere monatliche Beträge – der Immobilientraum wird einfacher zu verwirklichen.
Bausparsumme
Die Bausparsumme ist der Geldbetrag, über den du deinen Bausparvertrag insgesamt abschließt. Er teilt sich auf in ein anzusparendes Bausparguthaben und ein Bauspardarlehen.
2. Vorteil: Du bekommst oft Geld von Staat und Arbeitgeber dazu
Bausparen bietet viele Möglichkeiten, staatliche Förderungen zu nutzen. So gibt es zum Beispiel mit der Wohn-Riester-Förderung bis zu 175 Euro pro Jahr dazu (wenn du Kinder hast, sogar noch mehr). Und wenn du bei Abschluss des Vertrags unter 25 Jahre alt bist, bekommst du noch einmal 200 Euro zum Start dazu.
Weitere Förderungen sind die Wohnungsbauprämie (bis zu 70 Euro pro Jahr für Alleinstehende, 140 Euro für Verheiratete oder Verpartnerte) und die Arbeitnehmer-Sparzulage auf vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber (bis zu 43 Euro pro Jahr für Alleinstehende beziehungsweise 86 Euro für Verheiratete oder Verpartnerte). Für alle Förderungen gelten weitere Voraussetzungen.
Viele Arbeitgeber zahlen vermögenswirksame Leistungen (VL) , das sind bis zu 40 Euro pro Monat, direkt in deinen Bausparvertrag. Das Geld bekommst du in der Regel zusätzlich zu deinem Gehalt. Auf diese Einzahlungen zahlt dir der Staat innerhalb bestimmter Einkommensgrenzen eine Arbeitnehmer-Sparzulage obendrauf. Wenn dein Einkommen für die Arbeitnehmer-Sparzulage zu hoch ist, kannst du eventuell auch vermögenswirksame Leistungen mit der Wohnungsbauprämie (Wop) kombinieren. Eine Doppelförderung aus Arbeitnehmer-Sparzulage und Wop geht jedoch nicht. Meist ist es so: Arbeitnehmer-Sparzulage gibt es auf VL und Wop auf deine eigenen Einzahlungen. Mit unseren Ratgebern zu den einzelnen Förderungen kannst du überprüfen, welche Förderungen du bekommst.
3. Vorteil: Bausparen ist quasi eine Versicherung auf günstige Zinsen
Die meisten Menschen brauchen für den Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie zusätzlich zu ihren Ersparnissen ein Immobiliendarlehen. Doch die Zinsen für Darlehen ändern sich ständig. Schon einige Zehntel mehr oder weniger können mehrere tausend Euro Unterschied machen. Aber halt: Ein von unbeugsamen Bausparerinnen und Bausparern geschlossener Vertrag hört nicht auf, hohen Zinsen Widerstand zu leisten. Denn mit einem Bausparvertrag weißt du schon bei Abschluss, zu welchen Zinsen du viele Jahre später finanzieren kannst. Sie werden dir quasi für die Zukunft gesichert – und das über die gesamte Laufzeit Des Vertrags. So kannst du super planen.
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So viele Kundinnen und Kunden vertrauen derzeit auf unsere Leistungen.
4. Vorteil: Kleine Beträge günstig finanzieren – zum Beispiel zum Modernisieren
Selbst wenn du das Geld später gar nicht zum Kauf oder Bau einer Immobilie nutzen möchtest, hat ein Bausparvertrag Vorteile. Denn der günstige Zinssatz, den du dir fürs Bauspardarlehen sicherst, gilt auch für Modernisierungen oder Sanierungsprojekte am Haus oder der Wohnung. Banken verlangen in der Regel hohe Zinsaufschläge von Kundinnen und Kunden, die weniger als 30.000 oder 50.000 Euro brauchen. Nicht beim Bausparen! Hier ist der Darlehens-Zinssatz eines Tarifs für alle gleich, egal wie hoch oder niedrig die abgeschlossene Bausparsumme ist.
Hinweis
Je nach verwendeter Förderung können Einschränkungen bei den Nutzungsmöglichkeiten vorliegen. Bekommst du zum Beispiel die Wohn-Riester-Förderung, musst du das Geld für eine Immobilie verwenden, die du selbst bewohnst. Eine vermietete Immobilie zählt nicht dazu. Sonst musst du die Förderung unter Umständen wieder zurückzahlen. Mehr dazu erfährst du in unseren Ratgebern zu den jeweiligen Förderungen.
5. Vorteil: Gleiche Zinsen trotz nachrangigem Grundbucheintrag
Oft wollen oder können Wohnungs- oder Hauseigentümerinnen und -eigentümer mit einer Modernisierung nicht warten, bis das Immobiliendarlehen abbezahlt ist. Das ist auch nicht nötig. Als Eigentümer oder Eigentümerin kannst du meist ein weiteres Darlehen aufnehmen, als Sicherheit gilt deine Immobilie. Der neue Kredit (der für die Modernisierung) ist ein sogenanntes Nachrang-Darlehen: Im Rückgriffsfall wird der Gläubiger nur an zweiter, also nachrangiger Stelle bedient. Weil das ein Risiko ist, sind die Zinsen bei vielen Banken für diese nachrangig besicherten Darlehen höher. Deine Finanzierung wird dadurch teuer. Wir berechnen hingegen keinen Aufschlag, wenn die Immobilie schon durch einen anderen Kredit belastet ist, der im Grundbuch an erster Stelle steht. Bausparerinnen und Bausparer sind klar im Vorteil, denn für ihr Bauspardarlehen im zweiten Rang gelten die gleichen Konditionen wie für das erstrangige Baudarlehen.
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So viele Bausparverträge hat die LBS-Gruppe alleine im Jahr 2023 mit Bausparerinnen und Bausparern abgeschlossen.
6. Vorteil: Auch Sofortfinanzierungen sind möglich
Was viele nicht wissen: Bausparen ist nicht nur etwas für Geduldige. Wenn du jetzt sofort eine Finanzierung haben möchtest und noch keinen Bausparvertrag hast, kannst du über uns einen tilgungsfreien Vorfinanzierungskredit erhalten. Parallel zahlst du in einen Bausparvertrag ein, mit dem nach Zuteilung der Vorfinanzierungskredit auf einmal abgelöst wird. Auch hier sind die monatlichen Raten und Zinsen über die gesamte Laufzeit sicher.
Tipp: Wie funktioniert eigentlich Bausparen? Und was unterscheidet es von einer herkömmlichen Immobilienfinanzierung? Das zeigen wir dir in unserem Ratgeber zum Thema Bausparen.