Annuitätenrechner: Jetzt Darlehen online berechnen

Die Annuität ist eine regelmäßige, konstant bleibende Zahlung, mit der du ein Darlehen an eine Bank oder einen anderen Kreditgeber zurückzahlst. Die gleichbleibende Annuität setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Das Wort Annuität geht auf das lateinische Wort "annus" zurück, was "Jahr" bedeutet und darauf zurückzuführen ist, dass die Rückzahlung früher jährlich fällig war. Heute ist bei Darlehen eine monatliche Zahlungsweise üblich, beispielsweise bei Baufinanzierungen.

Das Annuitätendarlehen gehört zu den Darlehensformen, die am weitesten verbreitet sind. Vor allem im Bereich der Immobilienfinanzierung ist das Annuitätendarlehen beliebt, weil es den Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern dank gleichbleibender Raten während der Zinsbindung hohe Planungssicherheit gibt. Auch bei Bauspardarlehen handelt es sich um Annuitätendarlehen mit dem Vorteil, dass jederzeit zusätzlich Sondertilgungen in beliebiger Höhe geleistet werden können. Bei einem Annuitätendarlehen zahlt der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin während der Zinsbindung immer gleich hohe Raten. Dabei kehrt sich im Laufe der Zeit das Verhältnis von Zinsen und Tilgung um. Da sich die Restschuld durch Tilgungen ständig verringert, geht auch der Zinsanteil laufend zurück. Der Tilgungsanteil erhöht sich dementsprechend um die ersparten Zinsen. Man spricht deshalb auch von einer "Tilgung zuzüglich ersparter Zinsen". Mit Sondertilgungen kann man diesen Prozess weiter beschleunigen. Bei einem Annuitätendarlehen wird in der Regel eine Zinsbindung vereinbart, beispielsweise über einen Zeitraum von 10 oder 15 Jahren. Wird das Darlehen in dieser Zeit nicht komplett getilgt, muss der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin eine Anschlussfinanzierung für die verbleibende Restschuld vereinbaren. Dazu kann entweder eine Prolongation (Verlängerung) bei der bisherigen Bank zu den dann aktuellen Zinsen vereinbart oder ein Vertrag mit einem anderen Kreditinstitut geschlossen werden. Bei einem Bausparvertrag gibt es hingegen kein Risiko, dass eine Restschuld zu dann höheren Zinsen abgezahlt werden muss. Ein Bauspardarlehen läuft zum bei Vertragsbeginn vereinbarten Zinssatz, bis es komplett zurückgezahlt worden ist.

Um die Annuität eines Darlehens zu berechnen, benötigst du neben dem Darlehensbetrag den Tilgungssatz und den Zinssatz, beides in Prozent. Die Formel lautet: Annuität = Darlehenssumme x (Zinssatz + Tilgungssatz) : 100 Willst du die monatliche Darlehensrate ermitteln, teile die jährliche Annuität durch zwölf. Ein Rechenbeispiel: Du nimmst ein Darlehen in Höhe von 300.000 Euro auf. Der Zinssatz liegt bei 4 Prozent, der Tilgungssatz bei 2 Prozent. Die Annuität beträgt somit 18.000 Euro. Die monatliche Rate liegt bei 1.500 Euro. Unser Annuitätenrechner berechnet ganz einfach online die Konditionen für deine LBS-Immobilienfinanzierung. Der besondere Clou: Mit der Vorfinanzierung aus tilgungsfreiem Kredit und Bausparvertrag kennst du die Raten über die gesamte Darlehenslaufzeit. Mehr Planungssicherheit geht nicht. Und eine staatliche Förderung gibt es in vielen Fällen noch obendrauf. Gleich mit der Berechnung starten!

Eine Alternative zum Annuitätendarlehen ist ein endfälliges Darlehen. Der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin zahlt während der Laufzeit nur die anfallenden Zinsen, die Rückzahlung des Darlehens erfolgt erst am Ende der Laufzeit. Die LBS nutzt endfällige Darlehen, um dir den Immobilienkauf ohne vorangehende Bausparphase zu ermöglichen: In der ersten Phase der Baufinanzierung erhältst du einen Vorfinanzierungskredit in Form eines endfälligen Darlehens. Du zahlst lediglich die Zinsen dafür und sparst gleichzeitig dein Bausparguthaben an. Wird dieses Guthaben einige Jahre später zuteilungsreif, nutzt du es zur Rückzahlung des Vorfinanzierungskredits. In Phase zwei tilgst du dann dein Bauspardarlehen. Dabei handelt es sich um ein Annuitätendarlehen. Deine monatliche Rate ist über die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung nahezu gleich hoch und du weißt von der allerersten bis zur letzten Rate, was du jeden Monat bezahlen musst. Bei einem Abzahlungsdarlehen (auch Tilgungsdarlehen genannt) bleibt die Tilgungsrate gleich. Da sich die Darlehenssumme durch die Tilgung ständig verringert, geht auch der Zinsanteil laufend zurück und die jährliche Rückzahlung sinkt. Die Anfangsbelastung bei einem solchen Darlehen ist vergleichsweise hoch, dafür geht die Tilgung schneller als bei einem Annuitätendarlehen.

Der individuelle Tilgungsplan für dein Darlehen zeigt dir, welcher Anteil deiner monatlichen Rate in die Tilgung deines Kredits fließt und welchen Anteil die Zinsen ausmachen. Du siehst auch, wie lange es dauert, bis das Darlehen komplett zurückgezahlt ist. Bei einem Annuitätendarlehen wird der Tilgungsanteil mit jeder Rate größer, während der Zinsanteil immer kleiner wird. Der Grund: Weil mit jeder Zahlung, die du leistet, ein Teil der Restschuld getilgt wird, sinkt dabei die Summe der Zinsen, die im Zeitverlauf auf die Restschuld zu zahlen sind. Damit kann mehr Geld für die Tilgung verwendet werden. Leistest du Sondertilgungen, wird auch der Tilgungsplan angepasst. Die Zinslast sinkt, die Laufzeit verringert sich.