Hauskauf: Was du beim Erwerb eines Eigenheims beachten solltest
Ein Hauskauf steht bei dir ganz oben auf der Wunschliste? Dann solltest du im Vorfeld klären, wie und wo du wohnen möchtest: In der Stadt oder auf dem Land? In einer Doppelhaushälfte oder im Einfamilienhaus mit Garten? Im zweiten Schritt geht es um die Baufinanzierung. Wir sagen dir, wie du mithilfe der LBS zinsgünstig dein Eigenheim finanzieren kannst.
Das Wichtigste in Kürze:
Vor dem Hauskauf solltest du eine Bestandsaufnahme machen, dein finanzielles Budget ermitteln und herausfinden, welche Art Immobilie zu dir passt.
Um ein geeignetes Objekt zu finden und zu finanzieren, sind Banken, Sparkassen und Bausparkassen deine wichtigsten Partner.
Möchtest du den Hauskauf so schnell wie möglich realisieren, kannst du einen LBS Kombikredit inklusive Bauspardarlehen nutzen – und von einem langfristig niedrigen Zins profitieren.
Die wichtigste Frage vor dem Hauskauf: Welche Art Immobilie passt zu mir?
Ob Villa oder Einfamilienhaus – gehörst auch du zu den 66 Prozent der Deutschen, die der Meinung sind: Haus- und Grundbesitz sind die beste Altersvorsorge ? Vielleicht träumst du auch schon lange von einem neuen Zuhause in guter Lage mit eigenem Grundstück und prüfst bereits das Angebot.
Unser Tipp: Beim Hauskauf sind Banken, Sparkassen und Bausparkassen deine wichtigsten Partner. Sie helfen dir bereits bei der Immobiliensuche und bei allen Fragen rund um die Finanzierung .
Im Vorfeld des Hauskaufs ist aber vor allem deine Selbsteinschätzung gefragt. Denn das A und O beim Hauskauf ist, dass du dir selbst eine realistische Vorstellung von deinem neuen Zuhause machst. Um ein passendes Objekt zu finden, solltest du dir darüber klarwerden, nach welcher Art Immobilie du suchst.
Kommen so unterschiedliche Objekte in Frage wie:
- ein Bauernhof
- ein freistehendes Einfamilienhaus
- ein Doppelhaus, ein Reihenhaus oder ein Mehrfamilienhaus
- ein Tiny House
- ein Bungalow
Gut zu wissen: Auch eine Wohnung kann deine Bedürfnisse optimal erfüllen.
Das solltest du bei der Immobiliensuche beachten
Ob du ein Haus für deine Familie suchst oder zu zweit einziehen willst – bei der Immobiliensuche sind vor allem deine finanziellen Mittel entscheidend. Wichtig zu wissen: Neben dem Kaufpreis fallen für dich als Käufer oder Käuferin zusätzlich Grunderwerbsteuern, Maklerprovision, Notar- und Grundbuchkosten und mögliche weitere Gebühren an. Deshalb solltest du aktuelle Angebote stets daran messen, ob sie zu deinem Budget, deiner Lebenssituation und deinen persönlichen Vorlieben passen.
Wichtige Kriterien beim Immobilienkauf sind zum Beispiel:
- Wie hoch darf der Kaufpreis maximal sein?
- Wer soll mit dir in dem Haus leben? Wenn du Kinder hast, wie lange dauert es, bis sie ausziehen?
- Suchst du ein großzügiges Einfamilienhaus mit Garten oder eher ein kleines Häuschen?
- Wieviel Zimmer soll dein Eigenheim haben? Wie groß sollte die Wohnfläche sein?
- Legst du beim Grundstück Wert auf eine zentrale Lage, oder möchtest du vor allem ruhig wohnen?
- Bist du nur an einem Neubau interessiert, oder könnte es auch ein Altbau sein, den du modernisieren willst?
- Wenn es um ein altes Haus geht: Welches Baujahr interessiert dich und welchen Zustand einer gebrauchten Immobilie würdest du in Kauf nehmen?
- Benötigst du eine Garage auf deinem Grundstück?
Unsere Immobiliensuche hilft dir dabei
So findest du schneller dein Traumhaus
Sobald du dir über Lage und Größe des Hauses im Klaren bist, geht es los mit der Suche nach dem passenden Objekt. Die Maklerinnen und Makler der LBS und Sparkassen stehen dir bei der Immobiliensuche zur Seite. In der Focus Money Studie „Fairster Immobilienmakler“ erhielten wir das Prädikat „Sehr gut“. Überzeugt haben wir dabei nicht nur mit freundlicher und verständlicher Beratung und Transparenz, sondern auch mit unserer passgenauen Bedarfsanalyse.
Eine mögliche Hürde bei der Immobiliensuche stellen andere Interessenten dar, die dir das Objekt streitig machen könnten. In diesem Fall ist es wichtig, dem Verkäufer oder der Verkäuferin zu signalisieren, dass du den Kaufpreis finanzieren kannst. Dabei hilft dir das Finanzierungszertifikat der LBS. Es ersetzt keine Bonitätsprüfung oder Kreditzusage, belegt aber, dass der Hauskauf im Rahmen deiner finanziellen Möglichkeiten liegt. Dieser Vorab-Check, bei dem du unter anderem dein Eigenkapital angibst, lässt sich in wenigen Minuten online erledigen.
Wie du deinen Hauskauf finanzieren kannst
Online kannst du dir mit unserem Baufinanzierungsrechner ein erstes Bild machen, wie sich dein Traum vom Eigenheim realisieren lässt. Dazu trägst du einfach den Preis der Immobilie und dein Eigenkapital ein und erhältst die Eckdaten zu einer passenden Baufinanzierung.
Unser Tipp: Ein Bausparvertrag ermöglicht es dir, günstige Zinsen langfristig zu sichern. So kannst du dir auch in Zeiten, in denen die Kredit- und Bauzinsen steigen, beim Kauf einer Immobilie günstige Finanzierungskonditionen nutzen. Wenn du am kurzfristigen Hauskauf interessiert bist, aber noch keinen Bausparvertrag hast, kannst du bei der LBS einen Kombikredit nutzen. Damit erhältst du zusätzlich zum Bausparvertrag eine tilgungsfreie Vorfinanzierung.
Der Rechner ermittelt für dich deinen Finanzierungsbedarf auf Basis folgender Faktoren:
- Gesamtlaufzeit
- die monatlichen Darlehensraten, die deinem Budget entsprechen
- staatliche Förderungen wie Wohn-Riester, Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage, von denen du finanziell profitieren kannst.
Natürlich kannst du dich von unseren Expertinnen und Experten jederzeit individuell beraten lassen. Vereinbare am besten gleich einen Termin.
Den Kaufvertrag abschließen
Ist die Finanzierung unter Dach und Fach, solltest du den Makler oder die Maklerin darüber informieren. Im nächsten Schritt wird ein Notar-Termin vereinbart. Dort können letzte Fragen zum Kauf geklärt werden, bevor du und der bisherige Eigentümer und die Eigentümerin den Vertrag unterzeichnen. Der Kaufpreis fällt erst nach Abschluss des Kaufvertrags an und besteht für dich nur aus deinem Eigenkapitalanteil. Diese Summe solltest du aber erst zahlen, wenn der Notar oder die Notarin dich dazu auffordert. Sobald du diesen Bescheid an deine Bank oder Sparkasse weitergeleitet hast, wird die Finanzierungssumme direkt überwiesen.