Eigenheimfinanzierung: Der kürzeste Weg zur eigenen Immobilie
Das beste Fundament für deinen Wohntraum: Eine maßgeschneiderte Eigenheimfinanzierung. Passend zu deinem Budget sorgt sie dafür, dass du dir Haus oder Wohnung auch langfristig leisten kannst. Wie genau das geht erfährst du hier.
So investierst du sicher in dein Eigenheim
Du willst endlich ein eigenes Zuhause kaufen, bauen oder umbauen? Dann ist eine maßgeschneiderte Eigenheimfinanzierung unverzichtbar. Das heißt, du leihst dir von einer Bank oder einem Kreditinstitut Geld, um die Immobilie zu finanzieren. Dieses Darlehen zahlst du dann in fest vereinbarten Raten zurück. Damit sich die Finanzierung für dich lohnt, solltest du Angebote genau vergleichen und verschiedene Faktoren im Blick haben – wie Rückzahlungszeitraum, Höhe der monatlichen Raten sowie günstige Zinsen und eventuelle Förderungen.
Das kannst du dir leisten
Die entscheidende Frage, die zu Beginn deiner Eigenheimfinanzierung über allem steht: Was kannst du dir leisten? Es ist sinnvoll, sich schon früh über das eigene Budget klar zu werden. Dafür solltest du folgende Fragen für dich klären:
- Welche monatlichen Raten kannst du ohne Probleme aufbringen, um das gewährte Darlehen zurückzuzahlen?
- Wie viel Geld hast du bereits gespart und kannst du als Eigenkapital einbringen?
- Wie planst du deine Zukunft - alleine oder mit Familie?
Natürlich brauchst du diese Fragen – und auch alle weiteren – nicht allein beantworten. Wir helfen dir und beraten dich gern!
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Eigenheim finanzieren in 3 Schritten
1. Schritt: Eigenes Budget berechnen
Verschaffe dir von Beginn an einen genauen Überblick darüber, wie hoch dein Budget für die Finanzierung deines Eigenheims ist. Schätze deine Möglichkeiten realistisch ein. Wie hoch dürfen Kaufpreis oder Renovierungskosten maximal sein? Unser Budgetrechner gibt dir erste Anhaltspunkte, wie hoch dein Kredit sein könnte, damit du ihn dir leisten kannst.
2. Schritt: Angebote vergleichen
Vergleiche verschiedene Angebote und Tarife genau – Laufzeit und effektiver Jahreszins sind entscheidende Faktoren bei der Wahl deiner Finanzierung. Zusätzliche Flexibilität erhältst du, wenn im Rahmen der Rückzahlung kostenlose Sondertilgungen möglich sind. So kannst du den Kredit eventuell schneller zurückzahlen, wenn dir zum Beispiel künftig ein höheres Einkommen zur Verfügung steht. Durch diese vorzeitige Tilgung sparst du dir Zinszahlungen.
3. Schritt: Persönliche Beratung nutzen
Auch wenn du deine Traumimmobilie bereits gefunden hast, solltest du nichts überstürzen. Lass dich von unseren Expertinnen und Experten umfassend beraten. Gemeinsam ermitteln wir deinen persönlichen Finanzierungsbedarf, prüfen mögliche Förderungen und ermitteln die Rückzahlungsrate, die zu deiner finanziellen Situation passt. Denn die monatliche Belastung sollte dich auch dann nicht überfordern, wenn unvorhergesehene Ausgaben anfallen.
Dein verfügbares Budget: Eigenkapital zentraler Faktor
Ein zentraler Aspekt deiner persönlichen Immobilienfinanzierung ist, wieviel Erspartes du mitbringst. Mit deinem Eigenkapital – also den Vermögenswerten, die du für die Eigenheimfinanzierung einsetzen kannst – beeinflusst du auch die Konditionen deiner Finanzierung. Je mehr Eigenmittel du einbringst, umso günstiger wird in der Regel dein Darlehen. Als Richtwert gilt: Mindestens 20 bis 30 Prozent der gesamten Kosten solltest du durch Eigenkapital abdecken können.
In konkreten Zahlen heißt das: Beträgt der Preis deiner Traumimmobilie 500.000 Euro, solltest du Ersparnisse von 100.000 bis 150.000 Euro zur Verfügung haben.
Zum Eigenkapital zählen beispielsweise:
- Guthaben auf Bausparverträgen
- Sparbücher
- Festgeldkonten
- Wertpapiere
- Bonuszahlungen
- Erbschaften oder Schenkungen
Finanzierungsplan
Eine sichere Eigenheimfinanzierung oder Baufinanzierung besteht üblicherweise zu:
- 20 bis 30 Prozent aus Eigenkapital, das aus Ersparnissen oder dem Bausparguthaben stammen kann,
- 20 bis 30 Prozent aus dem LBS-Bauspardarlehen,
- 40 bis 60 Prozent aus einem individuellem Kredit deiner Sparkasse oder öffentlichen Fördermitteln.
Mit dem Bausparvertrag gezielt Eigenkapital aufbauen
Ein Bausparvertrag ist die ideale Grundlage für deine solide Immobilienfinanzierung – und das gleich doppelt. Über das Bausparguthaben schaffst du dir ein solides Fundament an Eigenkapital. Zusätzlich zu deinen verzinsten Ersparnissen erhältst du nach der Ansparphase das vereinbarte Bauspardarlehen – inklusive fester, günstiger Zinsen über die gesamte Laufzeit der Finanzierung. So gibt dir der Bausparvertrag von Beginn an Planungssicherheit. Du weißt bereits bei Vertragsabschluss , mit welchen monatlichen Raten du das Bauspardarlehen zurückzahlst.
Übrigens: Wenn du noch kein Guthaben auf deinem Bausparvertrag angespart hast, steht dir die Bausparsumme mit einer Vorfinanzierung auch sofort zur Verfügung. Dieser sogenannte Kombikredit lässt sich super planen, da du von der ersten bis zur letzten Rate weißt, welche Zahlungen auf dich zukommen. Wir beraten dich gern über diese Möglichkeit und weitere Optionen!
Staatliche Förderung und Zulagen nutzen
Wenn du dein Immobilienprojekt mit einem Bausparvertrag auf sichere Füße stellst, kannst du oft zusätzliche Vorteile wie staatliche Förderungen und Zulagen vom Arbeitgeber erhalten. Mit dieser Unterstützung erreichst du dein Ziel vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung schneller. Wir verraten dir, wie viel Geld für dich dank Wohnungsbauprämie, vermögenswirksamen Leistungen, Arbeitnehmer-Sparzulage und Wohn-Riester drin ist.
Auch die staatliche Förderbank KfW unterstützt den Kauf deines Eigenheims oder dessen Sanierung unter bestimmten Voraussetzungen mit zinsgünstigen Krediten. Wir wissen, welches KfW-Darlehen für dich in Frage kommen kann und wie sich diese Förderung in deine Finanzierung einbinden lässt.
Häufige Fragen zu Eigenheimfinanzierung
Ein Haus oder eine Wohnung kaufen oder eine bestehende Immobilie modernisieren: Diese Vorhaben lassen sich auf verschiedene Arten finanzieren. In der Regel leihst du dir dafür von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut Geld. Dieses Darlehen zahlst du dann anschließend wieder zurück – inklusive Kreditzinsen. Generell sind diese Immobilienfinanzierungen zweckgebunden, das heißt, du musst das bereitgestellte Darlehen genau für das vertraglich vereinbarte Immobilienvorhaben nutzen. Mit der LBS kannst du als eine Säule deiner Immobilienfinanzierung einen Bausparvertrag nutzen. Damit sparst du Eigenkapital für die Finanzierung deines Eigenheims an und erhältst dafür ein zinsgünstiges Darlehen. Zudem profitierst du in der Anspar- sowie Darlehens- und Tilgungsphase unter bestimmten Voraussetzungen von staatlichen Förderungen. Ein weiterer Vorteil: Die Höhe deiner Raten und Zinsen für das Darlehen stehen von Beginn an fest. So kannst du dein Immobilienprojekt verlässlich planen.
Wie teuer dein Traumhaus oder deine Traumwohnung sein kann, hängt von verschiedenen Faktoren ab, beispielsweise deinem Einkommen oder deinem verfügbaren Eigenkapital. Einen ersten Eindruck, wie hoch dein Kredit für eine Immobilienfinanzierung ausfallen könnte, liefert unser Budgetrechner. Mit ihm kannst du deine monatliche Miete mit der voraussichtlichen monatlichen Rate vergleichen, die für die Finanzierung anfallen würde. Bei Fragen helfen wir dir gern weiter – melde dich einfach bei deiner LBS.
Wie viel Eigenkapital du für die Finanzierung deines Eigenheims benötigst, hängt vom Angebot deines Finanzierungspartners ab. Als Faustregel gilt: Mindestens 20 bis 30 Prozent deiner gesamten Kosten solltest du durch Eigenmittel abdecken. Generell lohnt es sich, einen möglichst hohen Anteil der Finanzierung über Eigenkapital abzudecken. Denn je mehr finanzielle Mittel du selbst mitbringst, desto günstiger sind meist die Konditionen deines Kredits. Ein Bausparvertrag ist eine gute Möglichkeit, gezielt und sicher Eigenkapital aufzubauen. Zudem profitierst du bei diesem Weg der Immobilienfinanzierung von attraktiven Zinsen und staatlichen Förderungen.
Die Finanzierung deines Eigenheims mit der LBS funktioniert so: Du schließt einen Bausparvertrag über die gewünschte Bausparsumme ab – zum Kauf, Bau oder Umbau einer Immobilie. Zu einem bestimmten Zeitpunkt, der sogenannten Zuteilung, erhältst du die vereinbarte Bausparsumme, also Guthaben und Darlehen, die du nun für deine Baufinanzierung nutzen kannst. Anschließend zahlst du das Bauspardarlehen über die zu Vertragsbeginn vereinbarte Laufzeit in monatlichen Raten an die LBS zurück. Deine Raten setzen sich zusammen aus Zins und Tilgung.