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Dein Modernisierungskredit: schnell, einfach, flexibel

Werte dein Zuhause auf! Neue Fenster, eine effiziente Heizung oder ein barrierefreies Bad – was steht bei dir an? Ganz gleich, ob du deine Immobilie nachhaltiger, komfortabler oder altersgerecht umbauen möchtest: Mit einem Modernisierungskredit der LBS kannst du deine Pläne sofort oder später umsetzen. 

Das Wichtigste in Kürze:

  • Ein LBS-Modernisierungskredit ist eine Kombination aus Bausparvertag und einem Vorfinanzierungsdarlehen.

  • Es handelt sich dabei um einen zweckgebundenen Wohnkredit. Du kannst ihn nur für Modernisierungen, energetische Sanierungen oder Renovierungen nutzen. 

  • Bei der LBS kannst du so ohne Grundbucheintrag eine Kreditsumme zwischen 10.000 und 50.000 Euro erhalten.

  • Dein Modernisierungskredit lässt sich mit staatlichen Förderungen kombinieren.

Was ist ein Modernisierungskredit und wozu ist er gut?

Welche Gründe hast du für dein Modernisierungsprojekt? Möchtest du ...

Für all das kannst du einen Modernisierungskredit der LBS nutzen, der sich aus einer Vorfinanzierung und einem LBS-Bausparvertrag zusammensetzt. Dieser Kredit steht speziell für energetische Sanierungen, Renovierungen und weitere Modernisierungsmaßnahmen bereit. Bis zu 50.000 Euro Darlehen können ohne Grundbucheintrag finanziert werden – so sparst du Zeit und Geld.

Tipp: Den LBS-Bausparvertrag gibt es auch mit Wohn-Riester-Förderung. Davon kannst du ebenfalls profitieren, nicht nur für energetische Modernisierungen, sondern auch, wenn du als Immobilienbesitzerin und Immobilienbesitzer dein Zuhause altersgerecht oder barrierefrei umbauen willst.

Weitere staatliche Förderungen für Modernisierungsmaßnahmen bietet dir die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) für energieeffizientes Sanieren – oder du schaust, wie dich eine Förderung des Bundesamtes für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) unterstützen kann.

Höhe des Kredits für deine Modernisierung

Welche Kreditsumme du für deine Wohnwünsche benötigst, hängt natürlich von deinem Vorhaben und deinem Eigenkapital ab. Mit dem Modernisierungskosten-Rechner der LBS kannst du deinen Kapitalbedarf leicht ermitteln. Klick einfach deine gewünschten Maßnahmen an – mit wenigen eigenen Angaben erhältst du einen Durchschnittswert der zu erwartenden Gesamtkosten.

Welche Kosten bei der Umsetzung aber tatsächlich anfallen, zeigt dir letztendlich das Angebot deines Handwerksbetriebes auf. Wenn du mehrere Angebote einholst, kannst du diese gut miteinander vergleichen und dich für das passende entscheiden.

Kosten für Modernisierungspläne

Damit du einschätzen kannst, welche Kosten bei einer Modernisierung auf dich zukommen können, haben wir einige Orientierungswerte für dich zusammengestellt. Dabei handelt es sich um Schätzwerte, die auch die Installation der Anlagen und die gesamte Umsetzung der geplanten Maßnahmen bereits berücksichtigen. Auf unserer Seite Modernisierungskosten berechnen erfährst du mehr.

Beispielhafte Kosten für energetische Modernisierungen

Maßnahme

Orientierungswert für die Kosten

Dachsanierung – Neueindeckung mit Dämmung
ca. 215 bis 305 Euro/Quadratmeter
Fassade dämmen
ca. 200 Euro/Quadratmeter
Wärmepumpe
ca. 25.000 Euro/Anlage
Strom erzeugen mit Photovoltaik
ca. 12.900 Euro/9 kWp-Anlage ohne Speicher
Energieeffiziente Fenster/Türen
ca. 1.200 Euro durchschnittlich je Fenster/Tür
Kellerdecke dämmen
ca. 75 Euro/Quadratmeter

Beispielhafte Kosten für eine verbesserte Wohnqualität

Maßnahme

Orientierungswert für die Kosten

Dach ausbauen
ca. 900 Euro/Quadratmeter
Badezimmer modernisieren
Ca. 30.000 Euro

Wie hoch ist die monatliche Belastung?

Berechne deinen persönlichen Kredit: Mit unserem Modernisierungskosten-Rechner ermittelst du schnell deine monatliche Belastung, wenn du die baulichen Maßnahmen oder Schönheitsreparaturen mit der LBS umsetzt. Hier wählst du nur deine zuständige LBS aus, gibst deine voraussichtlichen Modernisierungskosten an – und schon siehst du das errechnete Ergebnis: deine monatliche Gesamtrate, deinen Spar- und Tilgungsplan sowie weitere Details zur Finanzierung und dem LBS-Tarif stehen für dich bereit.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen? 

Hast du bereits Kostenvoranschläge für deine Renovierung eingeholt? Gut so! Damit kannst du konkreter abschätzen, wie viel Geld du benötigst. Um einen Modernisierungskredit beantragen zu können, sind noch diese Voraussetzungen zu erfüllen: 

Wie beantrage ich einen Modernisierungskredit?

Wenn du die Voraussetzungen erfüllst, gehst du zu deiner Bank, der Sparkasse oder kommst einfach direkt bei deiner LBS zu einem Beratungsgespräch vorbei.

Bringe zu deinem Termin diese Unterlagen mit:

  • eine Aufstellung deiner Modernisierungspläne

  • die Kostenvoranschläge deiner Handwerker

  • deine Einkommensnachweise der letzten drei Monate

  • deine letzte Lohnsteuerbescheinigung bzw. im Rentenalter den entsprechenden Rentenbescheid

  • einen aktuellen Grundbuchauszug

  • den letzten Grundbesitzabgabenbescheid

  • den letzten Jahreskontoauszug des Immobiliendarlehen – falls es noch läuft

  • eine Kopie deines Personalausweises

In 5 Schritten zum Modernisierungskredit

Du kannst mit den ersten Antragsschritten einfach online starten – der Abschluss deines Kreditantrags erfolgt dann im persönlichen Gespräch mit deinem LBS-Profi.

So kannst du mit uns deine Modernisierung finanzieren:

  1. Du wählst deine LBS aus.
  2. Du gibst die Kosten für dein Vorhaben und den gewünschten Zeitrahmen an: Möchtest du jetzt oder später modernisieren?
  3. Das errechnete Ergebnis wird dargestellt – mit allen Details: Selbst ein vollständiger Spar- und Tilgungsplan ist als Beispielrechnung enthalten.
  4. Du füllst das Formular für eine Terminvereinbarung aus. Wir bereiten als Darlehensgeber dein Vertragsangebot vor und nehmen Kontakt zu dir auf.
  5. So können wir bei deinem Termin direkt durchstarten: Du bringst alle notwendigen Unterlagen mit und kannst dann deinen Antrag direkt unterschreiben.  

Natürlich kannst du für die Antragstellung auch direkt ins nächste LBS-Beratungscenter kommen – oder einen Termin mit deiner Sparkasse ausmachen.

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Welche Vorteile bringt der LBS-Modernisierungskredit?

Wenn du dein Zuhause modernisieren möchtest, bietet dir ein Modernisierungskredit der LBS zahlreiche Vorteile – zum Beispiel diese:

  • Schnelle, unkomplizierte Beantragung:

    Wir benötigen nur wenige Informationen über dein Vorhaben – schon können wir dir ein maßgeschneidertes Angebot erstellen.

  • Flexible Laufzeiten:

    Je nach abgeschlossenem Bauspartarif und der Höhe deiner monatlichen Ansparung ist ein Modernisierungskredit von der LBS sehr flexibel. Das Bauspardarlehen selbst kannst du jederzeit sondertilgen, so erledigst du schneller deine Rückzahlung.

  • Zügige Auszahlung des Darlehens:

    Da wir keine Grundschulden eintragen müssen, sparst du Zeit und Kosten. Du bekommst das Geld schneller ausbezahlt und kannst zeitnah mit deinen Modernisierungsmaßnahmen beginnen. 

  • Gute Planbarkeit und niedrige Zinsen:

    Die vereinbarten Zinsen und deine Rate bleiben über die gesamte Laufzeit gleich.

Wann wird der Modernisierungskredit ausbezahlt?

Wenn du den Antrag bei deiner Bank oder deiner Bausparkasse unterschrieben hast, wird er intern weiterbearbeitet. Sobald dieser Vorgang abgeschlossen und die Einwilligung erfolgt ist, landet das Geld auf deinem Konto: Du kannst mit deiner Modernisierung starten!

Übrigens: In der Regel möchte die LBS anhand eines Verwendungsnachweises sicherstellen, dass das Geld auch wirklich in deine Modernisierungsmaßnahmen fließt oder geflossen ist. Dafür musst du folgende Belege einreichen:

Tipp: Sammele am besten von Anfang an alle Quittungen – wenn Nachweise gefragt sind, hast du sie schnell zur Hand.

Mit staatlicher Förderung modernisieren

Modernisierungskosten lassen sich durch staatliche Förderungen deutlich reduzieren. Prüfe deshalb, ob auch du von den Krediten oder Zuschüssen des Bundesamtes für Wirtschaft und Außenkontrolle (BAFA) und der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) profitieren kannst. Spielen bei deiner Finanzierung der Modernisierungskredit – also Bausparvertrag und Vorfinanzierung – mit öffentlichen Fördermitteln optimal zusammen, kannst du deine Pläne zu sehr guten Konditionen realisieren.

Planst du beispielsweise eine energetische Sanierung in Richtung Effizienzhaus 55, kann die Förderung von Effizienzhäusern KfW 40 und KfW 55 für dich interessant sein.

Wenn du über eine Wärmepumpe und eine Photovoltaikanlage nachdenkst, kannst du die KfW-Förderung Photovoltaik und die Bafa-Förderung Wärmepumpe in Anspruch nehmen. Und wenn du andere Einzelmaßnahmen angehen willst, solltest du dich auch über die KfW-Einzelmaßnahmen informieren.

Die Profis deiner LBS unterstützen dich gerne dabei: Sie kennen auch noch weitere Förderungen wie Wohn-Riester, falls du dein Zuhause altersgerecht oder barrierearm umbauen willst. Außerdem lassen sich so manche energetischen Sanierungsmaßnahmen damit fördern. Deine LBS-Beraterinnen und -Berater holen gerne das Beste für dich heraus und zeigen dir, wie du die verschiedenen Förderungen gut miteinander kombinierst. Sie helfen dir auch, den Termin für eine Energieberatung zu finden, denn diese hilft dir, die für deine Immobilie passenden Maßnahmen zu erkennen. Zudem benötigst du sie für das Beantragen vieler Fördermaßnahmen.

Wichtig: Wenn du dein Zuhause energetisch modernisierst, bietet das Bundesministerium der Finanzen auch eine steuerliche Förderung an: Falls du keine Kredite oder Zuschüsse des BAFA und der KfW nutzt, kannst du 20 Prozent der Sanierungskosten über drei Jahre steuerlich absetzen – bis zu 40.000 Euro pro Wohnobjekt. Für die Baubegleitung und Fachplanung gibt’s sogar 50 Prozent Steuererleichterung. Lass dich beraten und sichere dir die besten Vorteile – das senkt die Kosten deiner Modernisierung spürbar.

Alternativen für den Modernisierungskredit

Wenn du über eine Modernisierung deines Zuhauses nachdenkst, ist ein Modernisierungskredit oft die erste Wahl. Doch je nach Umfang deines Vorhabens und deiner finanziellen Situation gibt es auch noch andere Finanzierungsmöglichkeiten, die für dich interessant sein könnten – zum Beispiel diese:

  • Grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen:

    Dahinter verbirgt sich ein „normales“ Baudarlehen deiner Bank oder Sparkasse als Annuitätendarlehen. Verbunden damit ist ein Grundpfandrecht wie die Grundschuld.

  • KfW-Kredit:

    Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet spezielle Förderprogramme für Modernisierungsmaßnahmen an – insbesondere, wenn es um energieeffiziente Sanierungen oder altersgerechte Umbauten geht. Diese Kredite zeichnen sich durch besonders günstige Zinssätze und attraktive Tilgungszuschüsse aus. Allerdings sind sie zweckgebunden und erfordern oft eine vorherige Beratung sowie die Einhaltung bestimmter Standards. Zudem ist in vielen Fällen ein Eintrag ins Grundbuch notwendig, was den Prozess etwas aufwändiger macht. Du benötigst zudem ein Kreditinstitut, dass den KfW-Kredit abwickelt. Bei der LBS bist du hier richtig!

  • Ratenkredit:

    Ein klassischer Ratenkredit ist nicht zweckgebunden. Du kannst das Geld frei verwenden und bist nicht ausschließlich an die Modernisierungsmaßnahme gebunden. Die Zinsen für Ratenkredite liegen aber deutlich höher als zweckgebundene Immobilienkredite – diese Variante bietet sich für dich also nicht an, wenn du modernisieren willst. Lass dich individuell beraten, welchen Finanzierungsbedarf du mit welchem Kreditangebot am besten abdecken kannst.

Wichtige Fragen zum Modernisierungskredit

Ja, wenn du weiterhin kreditwürdig bist und keinen negativen Schufa-Eintrag besitzt, kannst du das Modernisierungsdarlehen zusätzlich beantragen.

Wenn du erst in einigen Jahren renovieren möchtest, kannst du vorsorglich einen LBS-Bausparvertrag abschließen. Denn im Rahmen einer Sanierung entstehen schnell Kosten, die viele Haus- und Wohnungseigentümer unterschätzen. Je nach Baujahr und Zustand der Immobilie solltest du ca. 1,50 bis 3 Euro je Quadratmeter monatlich zurücklegen, um die Instandhaltungskosten deiner Immobilie jederzeit decken zu können. Mit einem LBS-Bausparvertrag baust du frühzeitig Eigenkapital auf und sicherst dir günstige Darlehenszinsen.

Nein, der Modernisierungskredit der LBS ist ein vorfinanzierter Bausparvertrag. Du benötigst kein Eigenkapital, da du dies im Rahmen deines Bausparvertrages ansparst. Die Zinsen sind an den Tarif gebunden und stehen von Anfang an fest.

Ja, das Bauspardarlehen kann jederzeit sondergetilgt oder auf einmal abgelöst werden – ohne zusätzliche Kosten.

Je nach Bauspartarif laufen vorfinanzierte Bausparverträge wie der LBS-Modernisierungskredit oft bis zu 15 Jahre. Frage am besten deinen Bausparberater oder deine Beraterin.

Die Zinssätze für das Bauspardarlehen sind meist sehr günstig und von Anfang an fix. Die Zinsen für die Vorfinanzierung hängen von den Marktkonditionen ab. Dein Berater oder deine Beraterin können dir den aktuellen effektiven Jahreszins nennen.

Die Auszahlung eines LBS-Modernisierungskredits hängt von verschiedenen Faktoren ab. Wenn deine Unterlagen vollständig sind und du mit der Antragstellung schon online startest, kannst du oft recht schnell über das Geld verfügen.

Bei der LBS kannst du einen Modernisierungskredit bis 50.000 Euro beantragen. Dies ist ein vorfinanzierter Bausparvertrag, für den kein Grundbucheintrag notwendig ist. Bei höheren Darlehen und Vorfinanzierungen sind Sicherheiten in Form von Grundschulden vorgeschrieben.

Da ein Modernisierungskredit der Finanzierung von Renovierungs- und Sanierungsmaßnahmen an deiner Immobilie dient, verlangt die LBS einen Nachweis darüber, dass die bereitgestellten Mittel tatsächlich für solche Zwecke verwendet werden – zum Beispiel durch Vorlage von Sanierungsplänen, Kostenvoranschlägen deiner Handwerksbetriebe, Rechnungen etc.

Wenn die Elektroinstallation deiner Immobilie in die Jahre gekommen ist, kannst du deine Hauselektrik auch mithilfe eines Modernisierungskredits auf den neuesten Stand bringen. Prüfe mit einem Fachbetrieb, ob dafür eine vollständige Sanierung notwendig ist oder ob eine Teilsanierung der richtige Weg sein kann. Wird die gesamte Hauselektrik mit allen Elektroleitungen erneuert, ist dies ein recht hoher Aufwand. Bei einer Teilsanierung geht es lediglich darum, den vorhandenen Ausstattungsstandard zu erweitern, zum Beispiel durch die Installation eines neuen Sicherungskastens oder die Erneuerung der Lichtschalter und Steckdosen.

Ja, wenn du ein Darlehen für den Immobilienkauf hast und nun der Modernisierungskredit hinzukommt, dürfen beide zusammengenommen die sogenannte Beleihungsgrenze deines Zuhauses nicht überschreiten. Als Beleihungswert wird der Wert bezeichnet, den die Bank bei einer Versteigerung der Immobilie wahrscheinlich erzielen könnte – sowohl heute als auch in 30 Jahren. Dabei entspricht der Beleihungswert nicht dem Kaufpreis, er fällt niedriger aus: Meist liegt die Beleihungsgrenze zwischen 40 und 80 Prozent. Konkret heißt das: Deine Immobilie besitzt zwar ihren Wert, doch sie kann nur bis zu einem bestimmten Betrag mit Krediten belastet werden. Diese Beleihungsgrenze legt deine Bank oder deine LBS fest.

Nutze unsere vielfältigen Ratgeber. Auf LBS.de findest du viele wertvolle Informationen zu dem Thema, das dich am meisten interessiert.