Ob du für dein eigenes Haus oder deine eigene Wohnung in der Zukunft sparen oder mit einer Sofortfinanzierung Nägel mit Köpfen machen willst – mit einer Baufinanzierung bei uns steht dein Immobilienprojekt auf einem sicheren Fundament. Dabei kannst du zusätzlich oft staatliche Förderungen nutzen.
Sicher planen
Konstante Raten und feste Zinssätze über die gesamte Laufzeit sorgen dafür, dass du gut planen kannst.
Förderungen nutzen
Finanziere günstiger dank staatlichen Förderungen. Wir prüfen, welche Förderungen für dich infrage kommen.
Günstig finanzieren
Profitiere von unseren attraktiven Konditionen und sichere dir schon heute günstige Zinsen für die Zukunft.
Baufinanzierung: Das darf deine Immobilie kosten
Wie viel Immobilie kannst du dir leisten? Unser Baufinanzierungsrechner gibt dir dafür einen ersten Anhaltspunkt. Das kann dir bei deiner Planung helfen. Wenn du eine Baufinanzierung in ausreichender Höhe für dein Immobilienprojekt verlässlich stemmen kannst, kannst du mit LBS-Bausparen – meist in Kombination mit einem Darlehen deiner Sparkasse – auch sofort finanzieren. Reicht es noch nicht, unterstützen wir dich mit einem passenden Bausparvertrag beim Sparen und sichern dir damit schon heute günstige Darlehenszinsen für später.
Sofort finanzieren: So kommst du sicher ins eigene Zuhause
Du hast deine Traumimmobilie schon gefunden? Starten wir also sofort: Mit unserer Vorfinanzierung aus Bausparvertrag und tilgungsfreiem Kredit setzt du dein Immobilienprojekt schnell in die Tat um. Du genießt dabei alle Vorteile, die dir LBS-Bausparen bietet. Dazu gehören unter anderem sichere Zinsen für die gesamte Laufzeit und oft auch staatliche Förderungen. Dafür gelten Fördervoraussetzungen.
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Wir beraten dich gerne.
In vier Schritten sofort finanzieren mit LBS-Bausparen
Schritt 1: Finanzierungsbedarf ermitteln
Gemeinsam berechnen wir den Bedarf für deine Immobilienfinanzierung. Dieser ist abhängig vom Kaufpreis deiner Immobilie, den Nebenkosten und deinem Eigenkapital. Anschließend legen wir mit dir den Tarif und die Bausparsumme fest, die zu deinem Bedarf passt und klären, ob du zusätzlich einen weiteren Kredit benötigst. Du bekommst dann von uns ein individuell passendes Angebot.
Schritt 2: Wohnwunsch erfüllen
Anders als beim herkömmlichen Bausparvertrag musst du bei einer LBS-Kombifinanzierung nicht warten, bis dein Bausparvertrag zuteilungsreif ist: Du erhältst nach Vertragsabschluss einen Vorfinanzierungskredit in der Höhe deiner Bausparsumme. Damit erfüllst du dir deinen Wohnwunsch direkt. Dazu kannst du die LBS-Kombifinanzierung ideal auch mit einem weiteren Darlehen, zum Beispiel von deiner Sparkasse, ergänzen.
Schritt 3: Bausparvertrag besparen
Jetzt sparst du das im Vertrag vereinbarte Bausparguthaben an. In dieser Phase musst du deinen Vorfinanzierungskredit nicht tilgen, sondern zahlst nur die Darlehenszinsen.
Schritt 4: Vorfinanzierungskredit ablösen
Wenn dein Bausparvertrag nach meist acht bis zehn Jahren zuteilungsreif ist, löst du damit deinen Vorfinanzierungskredit auf einen Schlag ab. Anschließend zahlst du dein Bauspardarlehen zu den günstigen Konditionen zurück, die wir schon bei Abschluss deines Bausparvertrags vereinbart haben. Dabei kannst du jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen.
Tipp: So punktest du beim Verkäufer oder der Verkäuferin
Mit dem LBS-Finanzierungszertifikat bekommst du in nur vier Minuten eine Einschätzung deiner Finanzierungsmöglichkeiten – kostenlos und unverbindlich. Damit kannst du der Verkäufer-Seite gegebenenfalls direkt zeigen, dass du den Immobilienkauf auch stemmen kannst.
Später finanzieren: Diese Vorteile bietet dir ein LBS-Bausparvertrag
Geld ansparen:
Schritt für Schritt sparst du Eigenkapital für dein Immobilienprojekt an. Das geht auch mit kleinen monatlichen Beträgen.
Förderungen bekommen:
Der Staat unterstützt dich oft mit verschiedenen Förderungen, bei Wohn-Riester auch mit Steuervorteilen. Dabei gelten Fördervoraussetzungen.
Deine Zukunft sicher planen:
Die Zinsen für dein zukünftiges Bauspardarlehen und die Höhe deiner Raten stehen von Anfang an fest.
Günstig finanzieren:
Profitiere als Bausparerin oder Bausparer von niedrigen Zinsen für dein Darlehen.
Flexibel bleiben:
Du kannst in der Darlehensphase jederzeit kostenlos sondertilgen, um dein Darlehen schneller zurückzuzahlen.
Vielseitig verwendbar:
Bausparen kannst du zum Kauf, Bau, zur Modernisierung oder zum Umschulden deines eigenen Zuhauses einsetzen. Als Startkapital für dich oder deine Kinder für zukünftige Wohnwünsche.
Klingt spannend? Erfahre mehr über den Bausparvertrag und wie er dich auf dem Weg ins eigene Zuhause unterstützen kann.
Übrigens: Wenn du deine Immobilie schon gefunden hast, dein Bausparvertrag aber noch nicht zugeteilt ist, haben wir ebenfalls passende Lösungen für dich. Du kannst die Monate bis zur Zuteilung mit einer LBS-Zwischenfinanzierung überbrücken. Sie ist flexibel, einfach und unkompliziert.
Finde jetzt deine Traumimmobilie
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung (auch: Baukredit oder Baudarlehen) ist eine Finanzierung für ein Immobilienprojekt bei einer LBS, Sparkasse oder Bank. Das bedeutet: Du kannst mit einer Baufinanzierung zum Beispiel eine Wohnung kaufen, ein Haus bauen oder eine Immobilie modernisieren oder sanieren. Dabei nimmst du ein Immobiliendarlehen auf, das du anschließend wieder zurückbezahlst. Dafür fallen Kreditzinsen an.
Das besondere an einem Immobilienkredit ist die Zweckbindung: Du kannst ihn nur für ein Immmobilienvorhaben nutzen. Ein Immobilienkredit wird in der Regel über die jeweilige Immobilie abgesichert. Das heißt, deine Kreditgeber lassen sich im Grundbuch eine Grundschuld eintragen. Dadurch kannst du aber von deutlich günstigeren Zinsen profitieren, im Vergleich etwa zu einem Privatkredit. Mit der LBS kannst du als einen Baustein deiner Baufinanzierung einen Bausparvertrag nutzen. Mit einem Bausparvertrag unterstützen wir dich von Anfang an bei deinem Immobilienprojekt, nämlich bereits in der Phase, in der du Eigenkapital für deine Immobilie ansparst. Dafür kannst du oft in den Genuss von Förderungen kommen. Mit LBS-Bausparen kannst du aber auch sofort finanzieren – auch dann gibt es Förderungen. Wir beraten dich gern.
Mit einer Baufinanzierung kannst du vieles finanzieren, was fest mit dem jeweiligen Grundstück oder Gebäude verbaut ist. Wenn du ein Haus baust, kannst du mit der Baufinanzierung also auch zum Beispiel die dazugehörige Garage mitfinanzieren – willst du aber Möbel damit kaufen, ist das mit einer Baufinanzierung nicht möglich. Du kannst mit einer Baufinanzierung auch eine Immobilie modernisieren oder sanieren. Du kannst damit aber zum Beispiel keine Reise, Kleidung oder Ähnliches finanzieren. Bist du unsicher, ob du dein geplantes Projekt finanzieren kannst? Sprich uns an.
Einen Anhaltspunkt, in welcher Höhe du dir einen Kredit bei der Finanzierung deiner Immobilie leisten kannst, liefert dir unser Budgetrechner. Mit ihm kannst du auch einfach einen Vergleich deiner monatlichen Miete mit deiner voraussichtlichen monatlichen Rate bei einer Finanzierung anstellen. Wenn du Fragen dazu hast, komm gern auf uns zu.
Wenn uns alle Unterlagen vollständig vorliegen, brauchen wir in der Regel nur einige Tage für die Kreditentscheidung. Mit einer verbindlichen Zusage kannst du den Kaufvertrag dann bereits beim Notar abschließen.
Eine Baufinanzierung funktioniert in der Regel so: Du schließt eine Baufinanzierung mit einer LBS, Sparkasse oder Bank ab. Das Kreditunternehmen zahlt entweder die Kreditsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt an ein im Notarvertrag festgelegtes Konto oder Sie zahlt dir nach und nach die für die Finanzierung benötigten Teilbeträge aus. Den jeweiligen Verwendungszweck musst du dann immer nachweisen.
Nun musst du die Baufinanzierung aber auch wieder zurückzahlen. Wie das abläuft, ist ebenfalls im Kreditvertrag festgelegt. In den meisten Fällen zahlst du monatliche Raten an das jeweilige Kreditinstitut, also zum Beispiel eine LBS, Sparkasse oder Bank. Diese bestehen aus Zins und Tilgung. Das nennt man Annuität. Du zahlst den Kredit mit monatlichen Raten nach und nach zurück. Bei einem Bausparvertrag sind alle Konditionen bereits bei Vertragsabschluss fest vereinbart. Hier weißt du von Anfang an, wie hoch deine Raten sind und wann du die letzte zahlen musst. Bei anderen Krediten wird ein Vertrag über eine bestimmte Zeit (in der Regel 10, 15 oder 20 Jahre) abgeschlossen, in der die Zinsen und die Höhe der Tilgung fest sind.
Am Ende dieser sogenannten Zinsbindung bleibt oft noch eine Restschuld übrig, also eine Summe, die du noch nicht zurückgezahlt hast. Dafür vereinbarst du einen neuen Kreditvertag. Das nennt man Anschlussfinanzierung oder Prolongation. Übrigens: Je kürzer die Gesamtlaufzeit, desto günstiger ist in der Regel der Kredit. Denn du zahlst insgesamt weniger Zinsen, wenn du schneller, also mit höheren Raten oder eventuellen Sondertilgungen. zurückzahlst.
Tipp: Mit einer LBS-Bausparvertrag als Anschlussfinanzierung kannst du dir günstige Zinsen schon im Voraus sichern. Denn dein zugeteilter Bausparvertrag löst die Restschuld eines anderen Kredits auf einmal ab und du musst dir keine Sorgen über steigende Zinsen in der Zukunft machen.
Hier sind ein paar wichtige Tipps für die Finanzierung deines Immobilienprojekts: 1. Achte bei der Finanzierung darauf, dass du deine monatliche Rate sicher stemmen kannst. Dir sollte genug Geld zum Leben übrigbleiben. Du willst deine Immobilie schließlich auch sorgenfrei genießen können. 2. Angebote, die Sondertilgungen bei der Finanzierung ermöglichen, geben dir mehr Flexibilität. Möglicherweise hast du in ein paar Jahren ein höheres Einkommen oder aus anderen Gründen kurzfristig mehr Geld. Das kannst du dann nutzen, um deine Finanzierung in gewissem Rahmen schneller zurückzuzahlen und bei den Zinsen deines Darlehens zu sparen. Ein Bauspardarlehen kannst du stets sondertilgen. 3. Wenn bei deiner Immobilienfinanzierung voraussichtlich eine Restschuld bleibt, kann es sich lohnen, vorausschauend zu planen. Mit einem Bausparvertrag als Anschlussfinanzierung kannst du dir niedrige Zinsen schon einige Jahre im Voraus sichern. Wir beraten dich gern. 4. Es ist absolut verständlich, dass du motiviert und optimistisch bist, wenn du deine Traumimmobilie gefunden hast. So soll es sein! Lasse dich trotzdem nicht zum geschönten Kalkulieren verleiten. Rechne also zum Beispiel anfallenden Renovierungsbedarf nicht klein à la: „Das mache ich dann irgendwie günstig selbst.“ Sieh genau hin, welche Kosten gegebenenfalls dafür anfallen und sei ehrlich zu dir selbst, was du eventuell wirklich übernehmen kannst – und was nicht. Und zuletzt Vergiss nicht, beim Kauf deiner Immobilie die Nebenkosten einzuberechnen. So fallen etwa Kosten für Notar, Grundbucheintrag, gegebenenfalls Makler oder Maklerin, Grunderwerbsteuer, Grundsteuer, Versicherungen und gegebenenfalls Renovierungen an. Berücksichtige auch eventuelle Instandhaltungskosten, die in ein paar Jahren auf dich zukommen können.
Gern informieren wir dich darüber hinaus konkret für deinen Fall, damit Immobilie und Finanzierung genau zu dir passen.
In der Regel brauchst du folgende Unterlagen, um eine Baufinanzierung abschließen zu können: Exposé der Immobilie mit Adresse, Bauplänen, Grundrissen und Fotos, die Flurkarte vom Katasteramt und Auszug aus dem Bebauungsplan, insofern es sich um einen Neubau handelt: Bauantrag, Baugenehmigung, weitere Baupläne etc., Angaben zu deiner Nutzung der Immobilie, also zum Beispiel Selbstnutzung, Vermietung, Gewerbe usw., eine Kostenaufstellung, ein Aktueller Auszug aus dem Grundbuch der Immobilie, Gegebenenfalls den Vertragsentwurf des Kaufvertrags oder des Bauvertrags, einen gültigen Personalausweis oder Reisepass aller Kreditnehmer (also auch von deinem Partner oder deiner Partnerin), Kontoauszüge oder Ähnliches, was dein Eigenkapital nachweist, deine Gehaltsabrechnungen der letzten Monate (eventuell auch die deines Partner oder deiner Partnerin), deine letzte Einkommensteuererklärung und den Einkommensteuerbescheid, einen SCHUFA-Bonitätscheck, und wenn du selbständig oder freiberuflich tätig bist: deine Einnahmen-Überschuss-Rechnungen/Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre sowie Einkommensteuerbescheide der letzten drei Jahre, auch kann bei Selbstständigen unter Umständen eine Betriebswirtschaftliche Auswertung verlangt werden. In manchen Fällen brauchst du weitere Unterlagen. Wende dich am besten direkt an deinen LBS- oder Sparkassen-Berater oder deine -Beraterin, wenn du eine Baufinanzierung brauchst.