LBS-Bausparen im Umfeld steigender Zinsen
Noch nie sind die Zinsen in so kurzer Zeit so rasant angestiegen. Seit Jahresbeginn haben sich die zehnjährigen Bauzinsen nahezu vervierfacht und die Inflation hat sich stärker entwickelt als erwartet. Damit sind die Zeiten, in denen billiges Baugeld die hohen Kaufpreise abfedern konnte, vorbei. Doch was bedeutet das für die Erfüllung Ihrer Wohnwünsche?
Mit LBS-Bausparen günstige Zinsen langfristig sichern
Schon ein Zinsanstieg um drei oder gar vier Prozentpunkte kann zehntausende Euro Unterschied bei einer Finanzierung ausmachen. Mit der LBS und einem Bausparvertrag können Sie sich günstige Zinsen langfristig sichern. Außerdem bietet er Planungssicherheit, da die Zinsen schon beim Abschluss für die gesamte Laufzeit gesichert sind:
Die Bauzinsen steigen? Cool bleiben!
Ihre Vorteile auf einen Blick:
- Den Immobilienerwerb finanzieren – mit festen Raten für die gesamte Laufzeit
Mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich Ihr Bauspardarlehen mit günstigen Zinsen für die gesamte Laufzeit, auch, wenn Sie erst in einigen Jahren bauen, kaufen oder modernisieren wollen. Die Konditionen dafür stehen in den klassischen Tarifen von Anfang an fest und gelten, bis der letzte Euro zurückgezahlt ist.
- Prämien vom Staat und Geld vom Chef
Der Staat unterstützt diejenigen, die mit eigenen vier Wänden privat für das Alter vorsorgen oder als Arbeitnehmer Vermögen bilden wollen: Innerhalb bestimmter Einkommensgrenzen können Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage beantragt werden, ohne Einkommensgrenzen die Wohn-Riester-Förderung. Informieren Sie sich in Ihrem LBS-Beratungscenter.*
- Gezielte Eigenkapitalbildung
Die Finanzierung eigener vier Wände ist normalerweise die größte Investition im Laufe des Lebens. Je mehr Eigenkapital zur Verfügung steht, desto weniger muss man sich verschulden. 20 bis 30 Prozent sollte jede und jeder Bauwillige in eine Finanzierung einbringen. Dabei können Sie mit einem Bausparvertrag schon mit kleinen Sparbeträgen Eigenkapital für Ihren Wohnwunsch aufbauen.
- Sofortfinanzierungen möglich
Wer kurzfristig bauen, kaufen oder modernisieren will und noch keinen Bausparvertrag hat, kann bei Bausparkassen einen tilgungsfreien Vorfinanzierungskredit erhalten. Zeitgleich zahlt die Erwerberin oder der Erwerber in einen Bausparvertrag ein, mit dem später der Kredit abgelöst wird. Auch hier sind die monatlichen Raten und Zinsen über die gesamte Laufzeit sicher.
- Bausparen ist nachhaltig
Wer mit einem Bausparvertrag finanziert, geht oft eine langjährige Beziehung ein. Bausparer wollen nicht kurzfristig Renditen erzielen, sondern planvoll und sicher ein Haus oder eine Wohnung für sich und ihre Familie erwerben. Nutzen auch Sie diese nachhaltigere Form des Sparens und Finanzierens.
Sichere Eigenkapitalbildung gepaart mit niedrig verzinslichen Darlehen – Das ist die Kernidee des Bausparens!
* Es gelten Voraussetzungen für die Förderung
Berechnen Sie, wie Sie sich Ihre persönlichen Wohnwünsche erfüllen können oder kontaktieren Sie direkt unsere Beraterinnen und Berater.
Kennen Sie das Risiko steigender Zinsen für Ihre Baufinanzierung?
Darlehenszinsen werden oft nicht für die gesamte Kreditlaufzeit vereinbart, sondern nur für einen Zeitraum von 10 oder 15 Jahren. Danach wird der Baukredit zu dann gültigen Marktzinsen neu berechnet.
Fehlt in Ihrer Baufinanzierung die Zinssicherheit, können steigende Zinsen zu steigenden monatlichen Kreditraten führen. Und vor dem Hintergrund steigender Inflation und Energiekosten fehlt im schlechtesten Fall auch die nötige Liquidität für das alltägliche Leben. Das muss nicht sein.
Hier können Sie sehen, wie sich ein Zinsanstieg auf Ihre Rate auswirken kann:
Bei einem Darlehen von beispielsweise 100.000 Euro würde Ihre Rate wie folgt steigen
| Zinsanstieg um | Monatlicher Anstieg in € | Jährlicher Anstieg in € |
|---|---|---|
| 1,0 % | + 83,33 € | 1.000 € |
| 1,5 % | + 125,00 € | 1.500 € |
| 2,0 % | + 166,67 € | 2.000 € |
| 2,5 % | + 208,33 € | 2.500 € |
| 3,0 % | + 250,00 € | 3.000 € |
Unser Tipp: Ihre Baufinanzierung frühzeitig auf sichere, zinsgünstige Beine stellen.
Sichern Sie sich jetzt die aktuell noch günstigen Darlehenszinsen für die Zukunft. Das geht mit einem Bausparvertrag, der zum passenden Zeitpunkt in die Finanzierung eingebunden wird. Wie das geht, zeigen wir Ihnen gerne.
Und alle Eigentümer, bei denen die Zinsbindung innerhalb der nächsten drei Jahre ausläuft, kann ein Forward-Kredit eine gute Option sein.
Vereinbaren Sie am besten direkt einen Termin und lassen Sie prüfen, wie Ihr Zinsrisiko für Ihre Finanzierung ausgeschaltet werden kann.
Fragen und Antworten auf einen Blick:
Mit LBS-Bausparen sichern Sie sich die niedrigen Zinsen langfristig. Das ist gerade interessant, wenn Sie zur Erfüllung Ihrer Wohnwünsche vorsparen oder aktuell eine Immobilie finanzieren wollen. Zusätzlich gibt es attraktive Förderungen vom Staat*, die Sie schneller und günstiger in die eigenen vier Wände bringen.
Seit Anfang des Jahres hat sich das Geld, das für eine Immonbilienfinanzierung benötigt wird, kräftig verteuert. Experten rechnen damit, dass die Bauzinsen im Verlauf dieses Jahres noch weiter steigen. Schon ein Zinsanstieg um ein oder zwei Prozentpunkte kann zehntausende Euro Unterschied bei einer Finanzierung ausmachen. Ein oder zwei Prozent mehr Zinsen klingt erstmal nicht viel – je nach Kreditsumme kann das aber doch teuer werden. Mit der LBS und einem Bausparvertrag können Sie sich die günstigen Zinsen langfristig sichern.
Als effektive Starthilfe vor allem für junge Sparer gibt es die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage*. Die Wohnungsbauprämie wurde im Jahr 2021 verbessert. Jetzt gibt es 10 Prozent Förderung – pro Jahr maximal 700 Euro für Alleinstehende und 1.400 Euro für Verheiratete beziehungsweise Lebenspartner. Noch höhere Förderungen sind mit Wohn-Riester möglich*.
Energetisches Sanieren, ökologisches Bauen, Energieeffizienz – das alles sind Begriffe, die immer stärker im Zusammenhang mit dem eigenen Zuhause stehen. Mit einem energieeffizienten Haus können reichlich Energiekosten gespart und gleichzeitig Gutes für die Umwelt getan werden. Energieeffiziente Ein- und Umbauten werden vom Staat gefördert. Vergeben werden die Förderdarlehen auch von der KfW , der ehemaligen Kreditanstalt für Wiederaufbau. Diese Förderdarlehen können wiederum geschickt mit einem Bausparvertrag kombiniert werden, um das eigene Bauvorhaben zusätzlich vom Staat fördern zu lassen.
Ein Bausparvertrag ist eine Kombination aus längerfristig angesparten Mitteln und einem Bauspardarlehen mit von vornherein fest vereinbartem Zinssatz zum Einsatz für wohnwirtschaftliche Zwecke. Eigentümer, die bei anstehenden Sanierungen oder Modernisierungen auf Bausparmittel zurückgreifen können, sparen sich teure Nachfinanzierungen, Ratendarlehen oder Dispokredite. Immobilieninteressente sichern sich durch einen Bausparvertrag die heute sehr niedrigen Darlehenskonditionen für die Zukunft.
Zinsen für die Immobilienfinanzierung werden oft nicht für die gesamte Kreditlaufzeit vereinbart, sondern nur für einen bestimmten Zeitraum. Danach wird der Baukredit zu gültigen Zinsen, die zu diesem Zeitpunkt am Markt gültig sind, neu berechnet. Dies kann dann zu einer erhöhten monatlichen Rate führen.
Wenn Sie heute eine Immobilienfinanzierung abschließen, können Sie das Risiko steigender Zinsen ausschließen, indem Sie den Kredit mit einem Bausparvertrag kombinieren. Nach Laufzeitende wird der Kredit durch die Bausparsumme (Bausparguthaben plus Bauspardarlehen) abgelöst. Und für das Bauspardarlehen gelten die günstigen Konditionen, die Sie bei Vertragsschluss vereinbart haben.
Und alle Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung bald endet, sollten sich schon heute mit einer Anschlussfinanzierung beschäftigen. Günstige Zinsen von heute können mit einer Variante der Anschlussfinanzierung, dem Forward-Kredit, für die Zukunft gesichert werden.
* Es gelten Einkommensgrenzen